当下的中国大城市已越来越远离传统的人情社会，熟人之间的借贷变得有些尴尬。坊间流传的说法是:不借钱给朋友，钱在，朋友也在；借钱给朋友，可能是钱没了，朋友也没了。这就催生了个人消费信贷市场。 

    据波士顿咨询公司的调查，从2005年至2010年，中国个人消费信贷余额以平均每年29％的速度增长，预计这一目前规模在7万亿人民币的市场将在未来5年以年均24％的速度增长，并在2015年达到约21万亿元。 

    银行以前希望靠信用卡来吸引老百姓消费。但由于信用卡额度有限，一般人也习惯“这月消费，下月还款”，银行赚钱的空间很有限。坊间传闻，有银行老总抱怨:“他们不及时还钱就好了……”用了这么多年信用卡的老百姓也不傻，他们明白天下没有免费午餐，信用卡还款哪怕还差一分钱，许多银行仍旧是按照全额收取逾期利息的。 

    如果老百姓有大额消费需求，信用卡就显得有些“力不从心”了。某银行信用卡中心的工作人员表示:“以前在给客户办理信用卡时，对于信用卡的额度大多只是问一下，基本上不太在乎，但现在不同了，如果不能够办理金卡，很多人转身就走，普通卡已经越来越没有魅力了，现在的办卡趋势，就是朝着大额度来的。” 

    一时间，各大银行纷纷推出个人消费信贷产品，针对购车、装修、度假、结婚、求学等个人大额消费应用。浦发银行甚至推出最高100万元的额度，最长10年按月还款。 

    要知道，个人消费信贷的用途比信用卡多多了，尤其当消费者不想“刷卡消费”的时候。新上海人小孙去年就在宁波银行借了一年期的10万元“购车消费贷”补充自己的买房首付款，年利率是6％。他也是听朋友介绍才去银行申请的:“当时在浦东看中一套不错的二手房想作为婚房，但首付款还差10万，我不想欠人情，也不想让熟人知道我手头如此拮据，所以就找了家手续相对简单的小银行。”小孙是硕士学历，又在做证券工作，工作稳定且薪资丰厚，所以很快就拿到了这笔无抵押贷款。他只需每月偿还一部分本金，一年后再还清6000元的利息就行，银行根本没让他出具买车证明。 

    在不少人的观念里，为了不欠人情就付出6000元的代价，似乎是过于昂贵了。但认可这个代价的人如今越来越多。 

    （摘自《新民周刊》第18期 金姬/文）