前段时间，网上流行一个段子：“梁朝伟有时闲着闷了，会临时去机场，随便赶上哪班就搭上哪班飞机，比如飞到伦敦，独自蹲在广场上喂一下午鸽子，当晚再飞回香港，当没事发生过。”随时打飞的去国外喂鸽子，这种潇洒谁不向往，可现实中，这归根结底还是要有钱。

    那么人一辈子有多少钱才够花呢？这个问题，在理财师手上可以换算成一个公式。这个公式包含4个变量，年消费支出、投资回报率、通货膨胀率和退休后余寿，其中通货膨胀率和退休后余寿可视为定量。所以，真正能决定最终结果的数字也就两个，年消费支出和投资回报率。

    每月要赚四万多

    假设一个小康家庭年消费支出是15万元，这在很多城市来说都算很好的生活了；由于大多数普通家庭并不进行任何投资，假设投资回报率为零；再假设50岁退休，余寿假设是30年，通货膨胀率假设是5%。将这些数据代入公式，算出的结果是你一辈子需要赚996.58万元才够花。

    从20岁毕业到50岁退休，只有30年的工作时间，假设50-80岁保持每年15万的支出。算出来我们需要在30年的工作中每月赚4.02万元，才能将其中的1.25万元用于现在的支出，2.76万元留作养老。

    然而，这只是普通中产的生活罢了，人都是有欲望的，普通人的家庭生活消费怎么可能像梁朝伟那样随心所欲、悠闲惬意。如果你想过那样的生活，年消费支出200万元可能是一个你觉得合适的数字，那么代入公式，你需要的钱将会是13287.77万元，而维持这样的生活你必须每月赚236.9万元！

    你能成为巴菲特吗？

    投资回报率的作用同样不可小觑。以前面提到的例子来说，如果每年的投资回报率能够完全抵消通货膨胀，也就是达到5%，那么最终的结果是你一辈子需要赚450万来花，这个数字显然比完全不投资的家庭要低很多。不过，还有更让人兴奋的，如果每年的投资回报率达到10%的话，那么，除了那些投资所得，你只需要赚247万就够了，而如果你能像巴菲特一样将年均20%的投资回报率保持40年，那么你只需赚117万就行。是不是突然觉得如释重负，生活并没有想象的那么苦，但重要的是，你能成为下一个巴菲特吗？

    还有一个公式中并没有表现出的变量，同样是影响“赚多少钱才够花”的重要因素，那就是收入。如果你的收入足够多，攒钱的速度也会比别人快，也就能构成变相的投资回报率。很明显，我们只要在年消费支出、投资回报率和收入这三个方面下功夫就可以完成你理想的生活目标，如果你自认很难通过头悬梁锥刺股的学习劲头提高自己的投资回报率，也不认为自己的职业生涯会有什么突飞猛进的暴富可能，那么，就只有降低过高的欲望了！         

    （摘自《钱经》第4期）