通过照片确定车辆损失、作为理赔依据的定损，是车险理赔中最为重要的操作环节，一直以来都是由人工完成。日前，蚂蚁金服宣布向保险行业全面开放技术产品“定损宝”，用AI（人工智能）模拟车险定损环节中的人工作业流程，帮助保险公司实现简单高效的自动定损，这也是图像定损技术首次在车险领域实现商业应用。

    ■记者 蔡平 实习生 刘敏媛

    保险定损将不需太多人力，每年能省数亿成本

    在传统的理赔流程中，保险公司收到事故照片后，需要核赔、核价，往往最快需要半小时后才能确定理赔金额。

    现在，应用深度学习图像识别技术的“定损宝”，解决了对不规则车辆损伤进行识别的行业难题，用AI充当定损员的眼睛和大脑，通过算法识别事故照片，与保险公司连接后，几秒内就能给出准确的定损结果，包括受损部件、维修方案及维修价格。

    业内人士表示，这将帮助保险公司实现简单高效的自动定损。蚂蚁金服方面介绍，实践证明，“定损宝”准确率达到98％以上，相当于行业10年以上经验的定损专家，而且能够同时处理万级的案件量，不受时间和空间的限制。

    统计数据显示，目前业内约有10万人从事查勘定损的工作。“保险公司应用‘定损宝’后，预计可减少查勘定损人员50%的工作量，今后在简单案件处理上无需再配置太多人力”。蚂蚁金服保险事业群总裁尹铭给记者算了笔账：据估计，每年4500万件的私家车保险索赔案中，“定损宝”能覆盖的纯外观损伤案件占比约在60%，以每单案件的平均处理成本150元计算，有望每年为行业节约案件处理成本20亿元。

    不仅如此，“定损宝”还能帮助保险公司挤掉原来缺乏统一标准导致的定损“水分”，减少虚假骗保案件。统计数据显示，车险行业每年500亿的外观件赔款中，约有10%－20%是因上述两种情况造成的理赔渗漏。“定损宝”将有效帮助保险公司减少理赔渗漏的比例。

    保险公司经营成本降低，用户不必现场等待

    据了解，“定损宝”能够有效帮助降低理赔运营成本，保险公司经营成本得到改善后，可以有更多的资源投入到用户服务中。

    中小险企也将从中获益。“正在进行的商车费改对险企服务能力提出更高要求，尤其中小企业迫切希望通过科技提升服务能力，”全国中小财产保险公司联席会主任童清认为，“定损宝”将有效解决中小险企在偏远地区和高峰时段查勘能力不足的问题。

    尹铭也透露，除了首先供保险公司使用外，蚂蚁金服年内还将联合合作保险公司推出面向普通用户的“定损宝”。届时，用户不用在现场漫长等待查勘员，自己拍照就能实现定损，“人人都能成为定损员”，缩短了用户能够领到理赔款的时间。同时“定损宝”将估算对次年保费的影响，帮助用户判断是否需要索赔。

    延伸阅读

    保险业科技化是大势所趋

    在此前的蚂蚁财富开放大会上，蚂蚁金服刚刚宣布向基金公司、银行开放财富号和AI技术。蚂蚁金服CEO井贤栋在会上表示，蚂蚁金服在过去几年积累的金融云计算、风险管理、人工智能、信用体系等一系列技术能力都会全面向金融机构开放，“成熟一个开放一个”。

    “定损宝”是蚂蚁金服向金融机构开放AI技术的又一项应用。尹铭强调，保险作为蚂蚁金服techfin战略下开放的重要领域，要做的是“保险科技”，未来将专注做技术，“用技术助力保险机构，以此更好地服务个人消费者和中小企业。”除“定损宝”外，蚂蚁金服已经开放了车险分等技术，支持和助力保险行业实现转型升级。

    如今，业界对“科技化是保险业未来发展的趋势”已经形成了共识。太平财产保险有限公司总经理于泽表示，保险原有人海战术、规模效应、价格竞争等传统运营正受到新科技的驱动变革。“谁能抓住机遇，跟上技术升级的演化速度，谁才能活得更长、过得更好。”

    释疑

    定损员会失业吗？

    有了人工智能技术，保险公司和用户受益，那么定损员会失业吗？业内人士给出的答案是否定的。

    一方面，这项新技术仍处在初级级别，还不能完全替代人工。但是可以大大帮助定损员提高工作效率，尤其在特殊情况下进行准确定损。例如，一般事故定损流程中，查勘员在现场往往会拍摄很多图片，有的案例甚至多达数百张图片。不过，查勘员拍摄的车体损伤，非常容易受到反光、阴影、污渍、水滴、车型结构等因素干扰，靠人眼观察照片，哪怕是最有经验的定损员，也很容易造成误判。AI则能帮助定损员排除干扰因素，识别出这些不规则的车辆损伤。同时也能提供定损参考意见，包括到底是什么程度的刮擦、变形，部件是开裂还是脱落，等等。

    另一方面，技术的普及可能意味着旧工作岗位的消失，但也意味着新工作机会的来临。原来从事简单查勘定损的人员可以解放出来，从事车辆内部损伤查勘定损、客户服务等更具价值的工作。