很多人在长期从事某个行业后,总会有些倦怠,想换个工作环境或者换个行业工作。在这期间,家庭总收入减半,那么,如何通过合理理财巧妙度过这段收入空缺期呢?
【理财案例】
陈女士今年31岁,辞职之前在长沙一家从事软件开发的私企上班,尽管月入近万元,但高强度的竞争压力下,陈女士觉得自己已无法再在这个行业继续待下去了,因此她想转行考到事业单位工作,一方面能趁着准备考试放缓生活步伐,另一方面也借此帮助刚入小学的儿子适应读书生活。
但是想到自己转行后,家庭收入会因此减少过半,陈女士又有些烦恼。目前,陈女士家庭拥有存款25万元,作为企业高管的丈夫每月收入9000元,去年他们换了一套改善性住房,每月需按揭还贷4000元,近期也想换台20万元左右的中端车,再加上儿子和生活的开支,陈女士深感压力巨大,她希望理财师帮忙制定一个合理的理财规划,帮助家庭度过这段收入空缺期。
【理财建议】
中国银行东塘支行的理财经理陶昱寰表示,陈女士辞职之后到找到新工作之前,整个家庭的收入将仅来源于她丈夫每月9000元工资,扣除房贷月供4000元,净收入为5000元;此外,陈女士家庭资产配置结构较为单一;考虑到年底的购车计划和对小孩的教育规划需求,建议对现有家庭资产重新进行配置,在有效控制风险的前提下,通过投资组合,实现资产稳健增长,巧妙度过这段收入空缺期。
【理财规划】
1、采用基金定投的方式,积少成多,为孩子准备充足的教育金。建议每月拿出家庭净收入的20%左右(5000×20%=1000),选择两只以往业绩优良的基金,一只指数型基金,一只偏股型基金,在适度控制风险并保持资产良好流通性的前提下,坚持长期投资,可带来稳定的超额回报。
2、年底完成购车计划。建议申请汽车消费贷款,首付3成,20万左右的车首付约为6万元,加上税款、保险等,留出8万元左右作为购车储备金。现可将这8万元购车储备金购买中国银行2-3个月的中低风险短期理财产品,到期即可用于支付车款。
3、均衡资产配置,提升整体收益。剔除8万元的购车准备金,陈女士一家的可支配资产为17万元。建议:(1)拿出2万-3万元作为家庭备用金,用来投资于货币型基金,风险较低且赎回灵活,还可获得远高于银行活期利息的收益;(2)拿出6万左右做2年或3年期定期存款,保本保收益,还可享受中国银行定期上浮优惠利率;(3)配置5万中国银行发行的6个月到一年的理财产品,中低风险,流动性适中,预期年化收益率较存款高。(4)剩余的资金可用于投资风险更高的基金或股票,抓住市场行情,博取更高的收益。
4、为家庭成员配置意外险与重疾险,为小孩配置儿童教育险,分期投入,年投入占家庭收入的10%-15%,为家庭保驾护航。
■通讯员 钟欣 记者 潘海涛