人口老龄化是一个不可逆转的现象，未来几十年，“养老”是一个可怕的问题。

    到2037年左右，中国老年人口最多、劳动人口最少，基本是不足两个成年人要供养一个老人。同时，可能面临的通货膨胀，导致收入降低，生活成本增加，谁来供养这么多老人？

    解决养老问题，不能全部依靠国家。劳动和社会保障部社会保险研究所原所长何平说，“靠国家发的养老金过上富裕的老年生活，这种期望值最好要降低，国家的养老金只能保你吃饭。”他认为，晚年要过上体面安逸的生活，必须建立多支柱的养老保障体系。

    国际上在20世纪80年代发现人口老龄化问题，开始了养老金制度改革，目前有70多个国家完成了养老金结构调整。而中国的养老金制度结构非常混乱，亟待调整。

    按照清华大学公共管理学院就业与社保研究中心主任杨燕绥的设想，养老金制度安排有“四个来源”要进“两个账户”。所谓“四个来源”，一是可以通过国家征税发基础养老金，让所有老人都能吃饭；二是通过给企业税收优惠，由企业给职工创造福利金；三自我储蓄，自我投资等等；四是商家给客户让利产生积分，转换成养老金进入个人账户。“两个账户”，一是指社会统筹账户，二是个人账户。“现在社会统筹账户和个人账户混在一起，这是个问题。”杨燕绥说。