读者来电：我是长沙的一个普通三口之家，夫妻月收入5000元，均有三险一金，孩子上五年级，跟他买了教育保险和意外伤害保险。住房二套，其中一套出租，月租金1000，银行存款15万，贷款10万，期限20年，已还6年，无基金及股票。请教专家如何打理自己的财产让其更为合理？

家庭财务诊断：您的家庭财务状况总体来看还是比较平衡的，资产负债比例合理，有固定资产，从年收入看属于中等收入家庭。但在投资方面缺乏，除了投资一套住宅获得租金收入外，未做任何的投资，为实现资产的保值增值以及理财目标，应该增加理财投资，以达到长期的投资和财务安全。其次，保险保障机制不够完善。

理财建议：

一、建立紧急备用金，将2万元以储蓄的形式用于应对家庭出现意外的不时之需；

二、建议加强保险保障，增加夫妇二人的商业保险(重大疾病险，意外伤害险等)的购买，防范意外风险造成的资金缺口，对整个家庭开支的冲击。

三、建立稳健增值的投资规划：

将您余下的13万元建立合理的投资组合，使资产达到平稳增值，比如将资金配置基金、国债、银行理财产品；每月安排好生活必需的费用后以基金定投的方式来打理每月的收入，用于对孩子大学教育费用、夫妇二人养老金的安排。

长沙金牌理财师 周亮云