合规经营是商业银行行稳致远、持续发展的坚实根基。反洗钱工作不仅事关金融秩序的安全稳定和社会的公平正义，且直接关系到国家战略利益，成为国际银行最重要的合规课题之一。

　　近年来，面对国际、国内日益严峻的反洗钱形势，中国民生银行长沙分行坚持“风险为本”理念，严格执行反洗钱法律法规，完善反洗钱工作机制，加强反洗钱专业队伍建设，深入推进反洗钱合规文化建设，多措并举、扎实有序开展各项反洗钱工作，用高度的责任心和使命感构筑起坚固的反洗钱防线，有效营造安全合规的经营环境，为支持当地经济建设、保护良好金融生态环境贡献民生力量。

　　■通讯员 魏鸣笙

　　完善工作机制

　　构筑严密有效“防火墙”

　　作为反洗钱工作的前沿阵地，金融机构识别和发现犯罪资金对预防和打击犯罪活动至关重要，而建立有效的组织体系是反洗钱工作有效开展的首要前提。

　　中国民生银行长沙分行高度重视反洗钱工作，坚持“内控优先、制度先行”原则，根据人民银行、总行相关要求，修订了《中国民生银行长沙分行反洗钱工作考核评价管理实施细则》、《中国民生银行长沙分行反洗钱与反恐怖融资工作管理实施细则》、《中国民生银行长沙分行反洗钱可疑交易后续控制措施实施细则》等制度，通过进一步优化制度流程，完善制度建设，夯实反洗钱基础管理。

　　为进一步扎紧制度“笼子”，中国民生银行长沙分行坚持以“风险为本”的理念引领反洗钱工作，定期召开反洗钱工作领导小组会议，加强反洗钱管理政策向强化监管标准靠拢；确立相对偏紧的反洗钱风险偏好，科学评估辖内机构、业务、客户、交易等面临的洗钱风险，不断提高预防和打击洗钱犯罪的有效性；将反洗钱工作要求嵌入业务流程，并纳入对各级机构的考核范畴，强化全行主动防范洗钱风险的意识和责任。

　　坚持防查结合

　　持续提升风险防控水平

　　中国民生银行长沙分行将洗钱高风险领域作为监测重点，针对现金、网银、跨境汇款等洗钱风险高发的业务，及时进行风险提示，警示员工严格把关、审慎操作；对于网络诈骗、地下钱庄、非法集资、异常开户等典型的洗钱行为，及时报告可疑交易报告，发送风险预警，提示全行加强风险防范和业务排查，对相关涉嫌客户采取风险控制措施。

　　客户身份识别是银行金融机构反洗钱活动的第一道关口。中国民生银行长沙分行严格按照监管及总行要求，保质保量完成每日反洗钱系统客户风险等级评定、名单维护、可疑交易预警报告、重点可疑交易报告等各项工作任务。

　　百尺竿头更进一步，为进一步提升风险防控水平，中国民生银行长沙分行在组织开展2021年反洗钱全面现场检查工作的基础上，还根据人民银行、总行洗钱风险提示以及相关线索开展了多次排查工作。同时，针对检查出的问题进行整改。截至11月底，上述问题均已整改到位，保质保量完成监管下达的各项工作任务。

　　加强业务培训

　　多层次聚焦宣传显实效

　　高素质的人员队伍是做好反洗钱工作的重中之重，专业的反洗钱工作团队是履职尽责的关键。中国民生银行长沙分行高度重视反洗钱专业队伍建设，专门成立了反洗钱管理部（二级部），建立了一支包含131名反洗钱专兼岗人员（其中专岗人员52名）、较为专业的反洗钱岗位人员队伍。

　　为提升员工的反洗钱知识水平，除积极开展内部专项培训外，中国民生银行长沙分行还创新学习方式。一方面，通过行业座谈交流、专家讲学授课等形式，增强学习培训力度和广度；另一方面，组织全行反洗钱岗位人员及后备人员积极参与人民银行、总行反洗钱资格认证考试。截至11月末，共组织开展5场岗位资格认证考试，保证了分行反洗钱人员队伍的稳定。

　　做好反洗钱工作，不仅要做好内部体制建设，更要做好大众的宣教工作。为全面提升社会公众的反洗钱意识和能力，中国民生银行长沙分行通过线上线下、行内行外相结合的方式，采用“点、线、面”相结合的多层次宣传模式，利用新媒体、群众社区、视听媒体、电子户外屏等渠道，全方位、立体化普及反洗钱基本知识，提高社会公众的反洗钱意识，引导社会公众共同打击洗钱犯罪。