12月26日，北京密云县县长王海臣表示，从明年起，当地将出资每年为全县居民免费上自然灾害公众责任险。

    这意味着，今后，密云居民如遭遇冰雹、泥石流等自然灾害而造成伤害，最高能获得10万元的保险赔付。

    同一日，长沙市民张庆国仍在伤神。

    去年，他掉进了一口没有井盖的管道。他再也不能干重活了。让他痛心的是，维权一年，至今仍没一家单位赔偿担责。

    遭遇高空坠物、窨井盖缺失、路面塌陷造成的人身伤亡或财产损失……不少公共领域均潜藏意外风险，由于具体责任人难以认定，不少人只能“自认倒霉”。

    公众责任险能在一定程度上化解此类维权尴尬。但记者近日采访发现，该险种在省内开展的现状并不乐观。

    【事例】  公众伤害事件易引发赔偿争议

    这些天，长沙蚂蚁工房的业主赵芳还是很闹心。

    今年6月20日，赵芳所居房屋的玻璃幕墙突然掉落，砸中楼下的两辆汽车，两名车主将她和小区物业告上法庭。11月9日，法院一审宣判，坠落的玻璃不属于外墙，赵芳对坠落的玻璃负有安全维护的责任，判处其赔偿车主蒋先生4107元。

    赵芳觉得冤枉：“掉的又不是我家的玻璃窗，为什么要我负责？”她提出上诉。

    “井盖伤人案”让不少长沙人记忆忧新。2011年10月21日晚8时，长沙的张庆国走在人行道上不慎掉入一个无盖井内，摔成9级伤残。今年9月20日，法院一审宣判：长沙县电力局承担40%的责任，原告自担60%的责任。县电力局不服，提出上诉。

    “本案判决的社会价值，在于督促负责公共事务的职能部门对类似的公共安全事件引起重视，对可能引发安全事故的设施进行维护，及时排除存在的危险，以免造成不必要的财产和人身损害。”代理律师王振林说。

    湖南保险行业协会副秘书长阳继泽介绍，发生在公共场所、物业公共区域的侵权事件，时常会出现责任认定分歧，引来民事赔偿争议。公众责任险的合理介入可以有效化解矛盾。

    【调查】  现实推行遭遇窘境

    既然公众责任险有诸多好处，在我省推行情况如何？

    根据省内相关规定，物业费的组成包含了公众责任险。但记者调查锦鸿、中建、天环等长沙6家物业管理公司，3家表示没听说过，没有一家投了这项保险。

    目前，长沙的道路井盖产权单位众多，包括电力、自来水、通信、市政等单位。人保财险长沙分公司责任险经理吴婷透露，长沙市自来水公司给其管辖的井盖投保了公众责任险；芙蓉区、天心区市政设施管理部门均表示，没有投保。

    吴婷坦言，市政部门若给井盖投保，费用不便宜，“井盖伤人有一定的偶发性。”不如直接赔偿给受害人。

    物业公众责任险则要根据物业费来确定投保金额，但物业公司通常不会告知真实的物业费数额，导致这项保险难以推进。

    太平洋财险长沙分公司责任险经理郑芳的看法是：风险意识不强。企业出于节省开支的考虑，抱有侥幸心理，不愿意购买公众责任保险。“从保险公司出发，由于物业公司的管理水平不一致，也没有力推物业公众责任险。”

    另一方面，责任认定与赔付标准不一也是公众责任险推行难的原因。

    公众责任险实际涵盖哪些范围，保险公司未具体列明，通常是粗略地表述为“依法”，各家保险公司在具体签订理赔合同时会存在界定不一致的情况。

    比如，若发生高空抛物且找不到具体责任人时，有的保险公司认为属于理赔范围，而有的认为这不是物业管理职权之内的事，因此不能理赔。

    此外，一些项目被列入除外责任，比方广告牌、电梯、泳池等，需要支付额外的保费，作为附加险。

    部门声音

    是强推还是自愿

    对于公众责任险的发展，出于不同的考虑，业内人士有两种极端的看法：强制推进和完全自愿。

    “一些公共场所大型火灾造成重大伤亡，管理方无力赔偿，由政府财政买单，这对纳税人是不公平的。”阳继泽表示，目前公众责任险是半强制性质，虽然在一些法规中有体现，但是在落实时强调自愿，以致推进效果不佳。

    不同的声音则是：若管理到位，发生类似事件只是小概率。

    芙蓉区市政局维护科负责人邹晓斌说，投保应该是自愿行为。“目前该区组织专人每天早晚两次进行路面巡查，市城管局也有数字监控系统，基本能及时排除隐患。”

    长沙市住建委副主任杨新武也认为，企业根据公共部分危险情况，可以通过整改和加强管理等措施来解除风险，或购买保险来规避。“物业公众责任险是一种商业险，行政监管没做要求。”

    他山之石

    南京城管

    为全城井盖买保险

    据了解，密云推出的“自然灾害公众责任险”个人保额最高将达10万元，累计保额分别为2000万元和1000万元。根据初步方案，密云县财政将为县域内的47万常住人口每人投入保费1至2元。

    密云“新政”来自去年7月21日的“飞来横祸”：当天，密云县龙潭沟村遭遇几十年不遇的大暴雨，全村24间房屋倒塌，6公里道路、13座桥梁被冲毁，直接经济损失达1.1亿元。

    湖南保险行业协会副秘书长阳继泽说，省内也发生过类似的事故，如衡阳大火、长沙西娜湾大火等。“踩踏事故、校园凶案等造成群死群伤的大型公共安全事故发生后，此前通常需要政府来最后买单。若投保了公众责任险，就可以将相应的风险转嫁，是运用市场机制进行社会管理的重要方式。”

    今年11月，南京市城管局管线管理所花了10万元，为其管养的2万个窨井盖购买了公众责任险。当被保险窨井盖因为缺失、沉降等原因造成伤人、伤车意外时，由保险公司和养护单位共同承担赔偿责任。其中，单次人身伤亡最高赔付30万元，单次财产损失最高赔付15万元。

    阳继泽说，公众责任险种类很多，涉及到火灾、自然灾害、环境污染、校园、物业等方面。2007年，省政府发文要求推进保险业改革发展，其中提到要大力推进责任保险，建立、 健全灾害预警和应急救援机制，构筑我省灾害事故防范救助体系。

    ■记者 黄定都