在现代社会，个人信用记录千金难买，越来越值钱。而生活中，大部分人对此不甚了解，有时甚至过分恐慌。实际上，一个人拥有不良信用记录，并不意味着他就进入了银行的“黑名单”，而且“污点”也不会一辈子抹不掉。■记者 刘永涛

    事  件

    一张“黑名单”变“白”了

    提及去年因为征信问题，买房差点贷不了款的经历，在长沙一家事业单位工作的盛韬仍心有余悸。

    盛韬先看好了一套花园洋房交了定金，才去银行咨询房贷的事，没想到在信用方面差点摔跤：因为平时工作太忙，他有两次用卡逾期还款，差点让他被列入信用不良的黑名单。更险的是，他当时已经交付购房定金。“如果真的贷不了款，我又不可能一次性付款，那定金就拿不回了。”

    其实，盛韬是一个很严谨的人，每月都提醒自己按时还款，只是有两次出差忘记了还款时间，而导致了逾期。获知贷款可能批不下来，盛韬颇有几分无奈。“年收入数十万元，不至于故意逾期。”盛韬从人民银行打印的个人征信报告显示，他的其他信贷、还款记录都良好，经过与该贷款银行沟通，盛韬的信用最终被认可，银行方面同意放贷。

    招商银行长沙分行信用卡部相关人士对记者表示，如果信用卡有逾期记录，哪怕只有几分钱，都会在个人信用记录中有记载。但严格意义上讲，这只是商业银行的一个评判参考因素，并不存在绝对的“黑名单”。

    解  密

    银行不会一刀切地封杀

    记者采访长沙多家银行获悉，每个金融机构都会根据自身的风险承受能力，有差异地把控对待个人信用数据的审核。目前普遍提及的“个人信用记录”将如实反映市民的信用情况，但这并不是商业银行决定发放贷款和审批信用卡的决定性条件。有不良信用记录的市民，可能被一家银行拒绝，但其他银行也许会忽略。

    湖南某国有银行信用卡部副总经理告诉记者，如果某人在A银行有信用卡逾期记录，当他想在B银行申请贷款买车时，B银行会查阅信用数据库中他的个人信用记录，认为他的逾期影响本次交易，那他在B银行的贷款就泡汤了。

    但如果C银行可以忽略这点，他就不会因为上了A银行的“黑名单”，而中止与C银行的交易。所以，银行系统不会对不良信用记录的客户实行全面封杀。他还强调，即使出现了不良记录，如果情况不是特别严重，客户向贷款银行说明原因，还有补救的可能。

    对  策

    保持诚信可刷掉负面记录

    “如果有了不良记录，怎样才能彻底清除?会不会跟一辈子呢?”这是大多数有信用污点的市民最关心的问题。

    中国人民银行副行长杜金富此前撰文称，2012年将尽快出台《征信业管理条例》及《个人征信信息保护暂行规定》等相关配套管理制度。该条例出台后，信用逾期记录的保留年限将得到明确，最长有可能为5年。

    不过该行也表示，如果信用报告中确实有负面信息，也不要气馁。这些信息经过一定年限以后就会从信用报告中删除，而且，只要个人在以后的信用活动中做到诚实守信，则“瑕不掩瑜”，随着时间的推移，新的、良好的记录会逐渐刷新、替代旧的、负面的记录。 

    贴士

    保持好习惯，告别“污点”

    牢记每笔信贷和每张信用卡的到期还款日，每月准时偿还房贷、车贷等贷款；

    适度透支，不要花掉的比赚的还多；

    不要轻易外借身份证，或以自己名义为他人贷款；

    搬家时要及时通知银行，确保地址变动后也能如期收到账单，你还可以主动通过客服热线等渠道查询账单；

    个人信息有变化时及时去银行更新，确保在紧急情况下银行可以第一时间联系到你。