■记者 梁兴

    何姗姗，某国企职员，今年26岁，有理财的概念，但却无时间、无精力来规划自己的10万元资产。目前的工资收入相对稳定，大约是5000元/月。日常支出平均至少2300元/月(包括水电房租1000元、饮食500元，电话交通费500元，各项活动应酬支出300元等)。在工作单位享有医保和社保。何姗姗的父母在外地，均有工资收入，所以，她没有家庭负担。目前有存款10万元。 

    何姗姗男友陈力与她同岁，在某政府机构工作，属于公务员编制，月工资为6000元左右，平时支出大约2000元/月。目前有存款8万元。 两人打算明年年底结婚，近期在河西订了一套55万元的房子，明年4月交付，打算明年6月装修。双方的父母答应在他们的新房装修时资助8-10万元。 

    首期付了30万元(其中，双方父母各资助10万元，何姗姗和陈力出10万元)，还有25万元准备用公积金贷款。

    两人当前存款余额18万元。

    理财目标

    何姗姗和陈力希望迅速而有计划地摆脱债务，轻装上阵，再通过加大风险投资力度，使未来经济生活更加富足。

    专家建议

    1、理财观念的问题

    有计划、有目标地进行开源和节流是做好理财的两个重要方面，作为年轻人应该是做好节流的基础上，不断培育自己开源的能力。其实年轻家庭在不影响生活质量的前提下，通过负债增加家庭资产是值得鼓励的，比不切实际地去追求开源可能更有效。

    2、最近的财务目标

    从何姗姗和陈力购房价格和位置来看，估计新房的面积在110平方米左右，若按1000元/平方米标准装修，装修费用约11万左右，再加上家具电器等等，估计婚房费用不会低于15万。另，还需准备的费用有新房的契税、维修基金等，估计在3万左右。最后就是步入婚姻殿堂的费用了，这就得看他俩的意愿了。

    何姗姗和陈力当前存款余额是18万，加上目前的每月的结余和时间进度应该还能积累个6-7万，再加上双方父母资助8-10万的装修款，足以覆盖上述费用支出，幸福地步入婚姻殿堂。

    需要指出的是何姗姗和陈力拟于明年6月装修，时间点不合适，建议让新房在夏天干一下水分，于9-10月装修，再空一个月散一下装修味，不影响年底结婚的。由于离装修期还早，两人可以到建材市场、家具市场，多看、多比，交一点点定金、多抓一些商家真实的优惠措施，真能理出不少的“财”来。

    3、理财策略和未来目标

    新房装修和结婚是刚性目标，目标完成之前不适合风险偏大的投资行为，何姗姗和陈力一定要计划好用钱节点，用合适期限的银行保本类理财产品对目前积累的存款进行配置，并根据需要保留一部分资金的流动性。

    姗姗今年已26岁了，生育小宝宝可以优先规划，现在就可以采取基金定投方式给小宝宝储备教育基金，建议以蓝筹、指数基金为主，且这种日积月累的方式不与购车这种一次性财务目标相冲突。婚后，建议根据新家庭的具体收支状况和财务结余状况，重新评估后确定新的投资计划。别忘了，小宝宝出生后应该落实家庭的保障计划，只是要注意险种的选择，以陈力和姗姗为被保险人、小宝宝为受益人的保障型险种优先考虑为佳。

    年度收支

    收入   金  额        支  出   金    额

    何珊珊 6万/年 日常支出

    （含婚前租房费用） 5.16万/年

    陈力    7.2万/年

    父母赡养费 暂无

    贷款本息

    （公积金4.9%年息） 3.22万/年

    总计 13.2万/年           总计 8.38万/年

    年节余    4.82万          月均节余             4016元

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