■记者 梁兴
何姗姗,某国企职员,今年26岁,有理财的概念,但却无时间、无精力来规划自己的10万元资产。目前的工资收入相对稳定,大约是5000元/月。日常支出平均至少2300元/月(包括水电房租1000元、饮食500元,电话交通费500元,各项活动应酬支出300元等)。在工作单位享有医保和社保。何姗姗的父母在外地,均有工资收入,所以,她没有家庭负担。目前有存款10万元。
何姗姗男友陈力与她同岁,在某政府机构工作,属于公务员编制,月工资为6000元左右,平时支出大约2000元/月。目前有存款8万元。 两人打算明年年底结婚,近期在河西订了一套55万元的房子,明年4月交付,打算明年6月装修。双方的父母答应在他们的新房装修时资助8-10万元。
首期付了30万元(其中,双方父母各资助10万元,何姗姗和陈力出10万元),还有25万元准备用公积金贷款。
两人当前存款余额18万元。
理财目标
何姗姗和陈力希望迅速而有计划地摆脱债务,轻装上阵,再通过加大风险投资力度,使未来经济生活更加富足。
专家建议
1、理财观念的问题
有计划、有目标地进行开源和节流是做好理财的两个重要方面,作为年轻人应该是做好节流的基础上,不断培育自己开源的能力。其实年轻家庭在不影响生活质量的前提下,通过负债增加家庭资产是值得鼓励的,比不切实际地去追求开源可能更有效。
2、最近的财务目标
从何姗姗和陈力购房价格和位置来看,估计新房的面积在110平方米左右,若按1000元/平方米标准装修,装修费用约11万左右,再加上家具电器等等,估计婚房费用不会低于15万。另,还需准备的费用有新房的契税、维修基金等,估计在3万左右。最后就是步入婚姻殿堂的费用了,这就得看他俩的意愿了。
何姗姗和陈力当前存款余额是18万,加上目前的每月的结余和时间进度应该还能积累个6-7万,再加上双方父母资助8-10万的装修款,足以覆盖上述费用支出,幸福地步入婚姻殿堂。
需要指出的是何姗姗和陈力拟于明年6月装修,时间点不合适,建议让新房在夏天干一下水分,于9-10月装修,再空一个月散一下装修味,不影响年底结婚的。由于离装修期还早,两人可以到建材市场、家具市场,多看、多比,交一点点定金、多抓一些商家真实的优惠措施,真能理出不少的“财”来。
3、理财策略和未来目标
新房装修和结婚是刚性目标,目标完成之前不适合风险偏大的投资行为,何姗姗和陈力一定要计划好用钱节点,用合适期限的银行保本类理财产品对目前积累的存款进行配置,并根据需要保留一部分资金的流动性。
姗姗今年已26岁了,生育小宝宝可以优先规划,现在就可以采取基金定投方式给小宝宝储备教育基金,建议以蓝筹、指数基金为主,且这种日积月累的方式不与购车这种一次性财务目标相冲突。婚后,建议根据新家庭的具体收支状况和财务结余状况,重新评估后确定新的投资计划。别忘了,小宝宝出生后应该落实家庭的保障计划,只是要注意险种的选择,以陈力和姗姗为被保险人、小宝宝为受益人的保障型险种优先考虑为佳。
年度收支
收入 金 额 支 出 金 额
何珊珊 6万/年 日常支出
(含婚前租房费用) 5.16万/年
陈力 7.2万/年
父母赡养费 暂无
贷款本息
(公积金4.9%年息) 3.22万/年
总计 13.2万/年 总计 8.38万/年
年节余 4.82万 月均节余 4016元
互动
如果您在理财方面有何困惑或想法,欢迎拨打理财热线:0731-84329965或加入理财QQ群:130641427与我们交流。