“民生银行长沙分行扎实地践行总行的战略,针对湖南区域内的小微企业,制定开发规划,优化产品组合,创新融资方式,实行差别化的服务,不到两年的时间,逐步在湖南区域树立了潜心支持小微企业发展的形象,树立了品牌,积极地支持了大量小微企业的发展。”近日,民生银行长沙分行行长曹瑜接受记者专访时表示。■记者 陈张书 通讯员 汪秦
坚持小微金融特色
“新的五年规划将发展小微金融、民营企业、高端客户作为战略定位。”曹瑜表示,民生银行看到了这个群体,在“规划先行、批量开发、收益覆盖风险的理念”下,认真地拓展小微企业金融服务。
民生银行长沙分行试水小微金融特色服务一年多以来,成就了众多小微企业发展的梦想。据曹瑜介绍,民生银行小微企业融资,目前已经在业内做得风生水起。高桥商圈近千户小微客户成功获取了民生银行贷款的支持,及时解决了农产品旺季收购的资金;南湖家电市场经销商以联保的方式获得民生授信,缓解了家电下乡的货物储备资金瓶颈;红星冷冻市场商户需要批量采购冷冻产品,第一时间会想起到民生银行融资;株洲服饰市场,到处留下民生客户经理上门提供金融服务的身影,支行开业仅两个月,投放小微贷款近亿元;宝南街的通讯市场也获取了民生总体上亿元商户贷款额度;南湖木材市场,民生融资服务送到门面上。还有依托商会的小微企业批量客户发展思路,让商会能切实地为会员企业提供融资难解决方案。
民生银行提供的小微企业贷款,为小微客户带来了贷款金额40%以上的新利润,让他们对今后的规范发展充满期待。据了解,截止今年8月末,在六大商圈,十个商会,四个地市专业市场,民生银行长沙分行对小微企业累计放款50亿元,贷款余额28亿元,融资客户突破2100户。在今年信贷资源全面紧缩的大环境下,不仅没有压缩,还新增小微企业贷款8亿元、客户400户,切实保证了战略特色业务的发展。
锦上添花,更重雪中送炭
“小微金融作为民生银行总行战略业务,从总行到分行到支行得到民生人高度的认可。”曹瑜介绍,今年6月,民生银行小微企业贷款一举突破2000亿元,支持小微企业13万户,在业内掀起较大的影响。长沙分行积极响应,在信贷规模受控,准备金不断提升的前提下,立足商圈和商会,深入协会和市场,走出去,分析小微客户经营特点,主动对接小微企业,重点开发“衣食住行”等与人们日常生活紧密的行业客户,做好商圈的会战,实现商圈开发的特色。在审批后,坚持不流失一个客户,既做锦上添花,更重雪中送炭,让小微客户专心自己的事业发展。
创新担保服务小微企业
“针对小微市场情况,去年我们集中推动以联保和互保等弱担保方式介入客户后,简化流程,得到客户的认同。”曹瑜告诉记者,民生银行长沙分行在总行的支持下,先后开发六种基于结算归行的无抵押信用类产品和超短贷。解除了客户顾虑,提高了放款效益,再次得到客户的赞扬。
“结算渠道的打造,方便了客户的交易,也为银行了解客户经营真实记录提供方便,提升了评审效率。”曹瑜介绍,民生银行的小微业务更多地通过综合的服务支持,和客户共成长。针对小微客户交易频繁,银行网点离门面较远,存款不安全,汇款不方便的困难,在年初推出乐收银解决刷卡收付资金;针对客户卡多,资金归集手续麻烦的情况,推出超级网银跨行归集功能,便于客户网上的资金自主管理;针对不熟悉和不信用电子银行产品的客户,设计跨行代扣等业务,还统一开发了小微企业网银财务功能,帮助实现网上报销和工资代发。
绝大多数贷款资产质量优良
“小微企业融资需求大,银行响应少,为客户经理的营销谈判提供了有利条件。”曹瑜分析认为,小微企业的实力较弱,资产抵押不足,但经营较为稳定,专注自己熟悉的行业,有风险意识,很在乎成本。针对有些客户认为贷款成本高、利润薄、难以盈利的状况,该行推出了小微票据通产品,有效地降低了融资成本,提升了客户盈利。
“小微客户层面实力较弱,风险较大,需要认真地筛选,客户经理的尽职调查很重要。”曹瑜说,民生银行重视客户的培养,更注重自身客户经理的教育。每月的职业操守教育,小微客户经理的十禁令,总分行不同级次的客户回访,构筑了强大的监控平台,为小微企业的良性发展打下基础。据了解,经过一年的运营周期后,目前2000余户的小微贷款,只有两户预警,资产质量优良。
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面对面交流,与客户无缝对接
“优秀的产品需要客户的认同,金博会为银行产品宣传提供了一个很好的推广平台。”曹瑜在接受记者采访时表示,小微企业对银行纷繁芜杂的产品雾里看花。为了让自己的业务迅速地让客户熟悉,加强与客户的互动,民生银行长沙分行借金博会与客户面对面地交流,实现无缝对接。据了解,民生银行今年从总行到分行都大力推行财富大讲堂,结合丰富多彩的趣味活动,将不断推出的新产品送到广大的小微客户身旁。先后开展财富大讲堂社区、财富大讲堂经济形势分析会,看电影、学创新产品、走进商会、选优质客户、用结算新产品、攒银行信用、享优惠惊喜等系列活动,让广大的小微客户在经常的聚会中丰富金融知识,了解政策性方向,从简单的经营户向企业型管理者方向发展。财富大讲堂8个月已举办8场,保持着一月一次的频率。