■记者 侯小娟

    无论是热恋中的小情侣，还是已经步入婚姻殿堂的夫妻，两人如何打理好自己和家庭的财产是每天必须面对的问题。

    2月14日的西方情人节即将到来，情侣和夫妻们若能学习如何较好地安排两人、家庭的财产，其带来的幸福指数远远高于吃顿饭、看场电影。

    “情侣、夫妻之间如果能较好地安排家庭的资产，将很大程度上影响着两人的幸福指数，如果处理得较好，钱财能成为伴侣间感情的催化剂和稳定剂。”工商银行湖南省分行资深理财师朱沛琴说。

    小情侣：别做“月光族”

    据统计，恋爱消费是一笔不小的开支，所以情侣之间也要为自己的资金做好规划，为以后的成家做准备。

    “正在谈恋爱的情侣以年轻人居多，很多人都是刚工作不久，都是不折不扣的‘月光族’，但是他们也面临着以后成家的压力，购买婚房、办婚宴都需要很大的开支。”民生银行长沙分行金融理财师邓洁说。

    据她介绍，这类人一定要强制储蓄，要摆脱“月光族”。“对于一般的工薪阶层，每月的闲散资金可以做基金定投；对于每月收入较多又准备近期结婚的情侣，可以做一些稳健的投资。”邓洁说。

    不过，邓洁提醒，股市风险较大，不要轻易进入。“如果自己不具备专业的炒股知识，把结婚储备金投进去风险太大，一旦要急用，难免割肉。”

    新婚夫妇：规划好贷款资金

    对于刚刚成立家庭的新婚夫妇，两人进入家庭磨合期，对家庭资产的情况做到心中有数、规划好家庭的资产，尤为重要。

    “就工薪阶层来说，很多新婚夫妇都有房贷，很多人都在纠结到底该不该提前还贷。”邓洁说。

    据邓洁介绍，两人成立家庭，可以选择15年期限的住房贷款，但是如果下定决心要提前还贷，可以选择“等额递减”的还款方式，可以减轻利息负担。

    不过，“我并不支持提前还贷，若是手上有余款，可以用作别的投资，手上有盈余、应急资金也有保障。”邓洁说。

    此外，朱沛琴还提醒，刚结婚的年轻夫妇要改变婚前的消费习惯。“年轻人婚前往往大手大脚，应酬也较多，结婚后要多为家庭着想，要找到合适的居家、消费方式。”

    朱沛琴还提醒：“如果有购车计划，要根据家庭的资产情况量力而行。”

    三口之家：做好家庭保障

    “有了小孩的夫妻，上有老下有小，家庭负担最重，要重点保障小孩和家庭的经济支柱。”朱沛琴说。

    在邓洁看来，对于小孩主要做好疾病保障以及储备教育基金。“小孩的疾病险越早买越好，孩子年纪越小价格越便宜。”邓洁说，“还可以趁早给小孩购买一些保险作为教育资金，为以后花销最大的读大学、出国留学做准备。”

    对于家里的顶梁柱，邓洁、朱沛琴两位理财师都一致认为要有健全的保障，“一旦家里的经济支出出现问题，会严重影响家庭资产的运转。”朱沛琴说。

    此外，还有业内人士提醒，夫妻双方理财要步调一致，将“婚姻是妥协的艺术”融合到理财生活中去。