王小姐和丈夫新婚不久，夫妻俩都是80后的公务员，而且都是家里的独苗，两人的收入每月加起来有6000至7000元。结婚后，父母为他们准备了新房、车子。目前家庭有10万元的存款及炒股被套的5万元，此外，夫妻俩每月公积金加起来有900元。小两口打算一年后要个宝宝，他们想知道怎样合理有效的进行投资理财。

理财建议：

首先，用活公积金，以房养房。目前的公积金必须通过购房、大型修建才可以使用，建议王小姐可以考虑购买一套小户型进行投资，总价在30万元左右，将目前的存款10万元用于首付，剩余部分夫妻俩可以用公积金贷款，若贷款期限30年，每月完全可以用公积金还房贷。将来房子租出去又会是一笔稳定的现金收入。

然后，合理配置资产，让财富不贬值。由于小两口对风险承受能力较强，根据目前的市场情况，建议在留足家庭3-6个月生活必需的紧急备用金外，合理分配资产进行投资。如果手中市值5万元的股票欠缺投资价值的话，可以考虑减持，转向投资股票型基金，由专家打理，更有可能获得跑赢市场的收益。

最后，聚沙成塔，细水长流。王小姐的家庭刚刚成立，家庭资产处于积累阶段。建议做好开支预算安排，建立家庭收支账本，通过记账的方法，使夫妻双方掌握每月的财务收支情况，对家庭的经济收支做到心中有数。同时，将每月的盈余资金采用基金定投的方式进行投资，可以选择指数型基金、股票型基金。 孟超