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2023年12月14日 星期四
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搭建征信平台 盘活经营数据
——湖南探索破解小微企业融资难题

  湖南日报全媒体记者 黄利飞 通讯员 朱珊

  只要授权,无需报表和抵质押,几分钟内就可获得银行最高500万元的贷款。这是湖南省企业流水征信平台搭建后,为中小微企业融资带来的便利。

  12月13日,省政府新闻办举行新闻发布会称,依托湖南省金融大数据中心,湖南省企业流水征信平台以企业收支流水为切入点,赋能普惠小微企业融资。平台上线月余,已累计授信3218户,授信金额23.8亿元,且贷款年化利率平均约为4.18%,低于全省平均水平78个基点。

  提升金融服务的可得性和覆盖面,有效解决中小微企业特别是首次申请贷款企业信用信息缺乏的问题,是做好普惠金融大文章的首要命题。企业流水征信平台打破了银行间信息壁垒,以海量真实数据连接广大中小微企业和金融机构,在企业授权的情况下,生成企业信用报告,全面展示企业基本信息、关联关系、不同时期收支流水结构、上下游企业结构和供应链,以及税收、司法、公用事业缴费及人员工资支出情况等。

  “极大增强了银企信息对称性,有利于更加精准做好客户‘画像’;同时也让我们的工作从线下转移到线上,从看报表和报告,到用策略和模型,提升了服务质效。”长沙银行副行长李兴双说。

  近日,湖南鼎创电力建设工程有限公司从长沙银行获得200万元的贷款额度。这家从事设备工程建筑的小微企业,以往从银行贷款,均需用房产或其他产权抵押;但这次在长沙银行申请“流水贷”产品——“快乐e贷-企业快贷”,法人刘国华只在线上提交了个人和企业基本信息,银行后台自动获取企业收支流水数据,几分钟即完成风险评估获得了贷款。

  显然,科技赋能,盘活经营数据,将收支流水转换为企业信用,能够有效解决小微企业抵押担保物不足、申请流程繁琐、融资额度不高等一系列问题。

  湖南农行“流水e贷”上线仅两周时间,就有近2700户小微企业获得预授信18亿元。湖南农行副行长徐源介绍,农行“流水e贷”年化利率最低为3.65%,随借随还、按日计息。

  企业融资从以往靠“审批”,升格为现在凭“数据”,融资时间和成本实现“双降低”。湖南某物资公司是一家经营五金建材批发的企业,以前在湖南农行办理贷款业务,仅获得授信100万元、年化利率为4.15%;“流水e贷”上线后,凭借较大的日常交易流水,企业在线测算获得预授信300万元、年化利率降至3.8%。

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