王军荣

　　近年来，伴随互联网信息技术和金融科技的发展，互联网保险行业也“水涨船高”。然而，在发展过程中，互联网保险产品玩“文字游戏”升级保费、设置免赔额高门槛、投保容易赔付难等套路屡遭诟病。不少消费者“吐槽”：看似以极低的保费为自己配足了保险保障，但等到理赔时才发现“保了个寂寞”。

　　传统的保险产品，特点是高技术性和高法律专业性，属于高销售门槛和高理赔门槛的“高进高出”模式。而互联网保险则对此进行了“创新”：后端保留高门槛传统型理赔模式，前端变成低门槛的产品营销，主打保费低、保障高、投保简单方便。比如退货险、航意险、新冠险等互联网保险产品，均以新颖独特的保障设计，灵便的购买方式，获得了消费者认同，部分产品还成为“爆款”，俨然就是互联网保险的创新样本。

　　不过，近年来在激烈的市场竞争下，保险公司为了抢夺市场份额，频频打“擦边球”，在宣传、销售、理赔等环节埋下不少消费陷阱，导致互联网保险发展走向“脱轨”。比如“首月1元”“每月最低0.1元”等即可享受百万保额，此类宣传口号极具诱惑力，消费者购买并开通自动续费后，才发现后续保费每月高达数十元、数百元之多。仔细算下来，消费者并无法享受到实惠。保险公司利用信息不对称优势，以低价吸引消费者“入局”，不仅会给人带来“上当受骗”的创伤感，更可能触碰到虚假宣传的法律红线。

　　互联网保险创新，不能以“投保时什么都能保、理赔时什么都难赔”的做法为行业抹黑。针对互联网保险的各种乱象，相关监督管理部门也要强化执法纠偏力度，敦促保险公司回归保障本义，规范宣传、销售、理赔等各个环节，推动行业高质量、可持续发展。