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2022年10月21日 星期五
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常德建设综合金融服务线上平台,提供“一站式”综合金融服务,破解企业融资难题——
金融超市,让企业融资更容易

  湖南日报全媒体记者 卓萌 通讯员 赵侗芳

  “一张网”打通政银企数据壁垒,“一键式”完成融资供需对接,“一站式”提供综合金融服务……“常德金融超市”让中小微企业融资更容易。

  常德持续推动金融改革创新,借助智慧城市建设成果,整合大数据资源,在全省率先打造网络化、一站式、高效率、公益性的综合金融服务线上平台“常德金融超市”,引来金融“活水”,稳定市场、支持产业、推动高质量发展。近日,常德打造金融超市、破解企业融资难题的经验做法,获得国务院表扬、推介。

  畅通金融“血脉”,滋养经济“肌体”

  2020年12月26日,由常德市政府金融办主办、湖南财鑫集团运营的“常德金融超市”平台上线运行,面向中小微企业提供信贷、担保、股权投资、债权融资、供应链金融、企业上市等“一站式”金融服务。

  过去,中小微企业由于抗风险能力弱,融资常遭遇金融机构“惜贷”“怯贷”。金融超市上线后,中小微企业可一键发布融资需求,与入驻金融机构“无缝”对接。平台对接常德地方政府政务数据大平台,依法采集企业信贷信用信息和公共信用信息以供查询,降低银行风险控制对抵(质)押、担保等措施的依赖。

  服务流程简化,交易效率提升。金融超市上线当天,华融湘江银行、财鑫旗下财科担保公司与常德一家米业公司线上完成“科技担”对接,成功放款200万元。

  湖南国宗铝业有限公司常德智能制造产业园项目,2020年受疫情影响停工数月,资金紧张。企业到处寻求银行信贷支持无果。财科担保公司主动联系企业,挖掘其在建工程价值,通过金融超市提供1000万元担保贷款,确保项目顺利推进。

  去年,该企业因生产扩大、原材料价格上涨,流动资金紧缺,产能大幅降低。金融超市提供3000万元供应链授信担保,企业及时囤货,控制原材料价格,稳定了生产成本。

  “经济是肌体,金融是血脉,两者共生共荣。”金融超市始终秉持这一理念,坚持把发展经济的着力点放在实体经济上,线上、线下提供普惠性金融服务。开展“金融超市进园区”等活动,现场问需于企,定制融资方案;鼓励金融机构、担保机构积极拓展“首贷”“首担”客户,扩大贷款企业覆盖面;加大纯信用贷款产品开发力度,降低中小微企业、“三农”主体等获贷门槛。

  金融超市上线近两年,常德产业融资需求得到较好满足。截至9月底,平台已入驻金融机构35家,授信总金额248.57亿元,注册企业35879家,放款总金额204.2亿元。企业获贷时间从线下的30天左右压减到18天,中小微企业平台获贷率达72.9%。

  银企双向选择,强化市场导向

  10月18日,位于武陵区工业园的湖南奥力新材料科技股份有限公司生产车间,防盗门窗等锌钢产品陆续下线。去年6月,该公司急需资金扩大生产。“我们在金融超市发布非定向贷款融资需求,3家银行参与‘抢单’。”董事长周忠双介绍,公司货比三家,以3.85%的利率获得300万元贷款。

  常德金融超市现已上线信用、保证、抵押、质押4大类300多种金融产品,满足用户不同层次的金融需求。依托丰富的金融产品,金融超市开发“抢单”机制,对非定向融资需求,多家金融机构可同时“抢单”贷审,以优质服务赢得客户。同时,银行通过金融超市可以精准筛选、批量获客,提高贷款效率和风险识别能力。

  今年,常德金融超市进一步完善信用评价体系,防范化解金融风险。平台可对接税务系统获取企业近36个月的全量税务数据,获取水、电、气等核心经营数据,推动金融服务个性化、智能化、便捷化。引导企业通过“自愿填报+信用承诺”等方式补充完善自身信息,对中小微企业精准“画像”,加强对获得贷款企业信用风险的动态监测预警、分担、处置能力。通过整合政务数据资源,积极争取企业征信牌照备案,提供大数据风控支撑,为企业和金融机构提供增信服务,促进中小微企业融资获贷率、首贷率、信用贷款占比率上升,贷款利率、不良率下降。

  常德金融超市还承载金融政策信息集成功能。省、市、县面向中小微企业建立的各类融资扶持政策,包括信保基金、风险补贴和政策性担保、贴息、低息等,均可在平台直接查询对接,符合条件的企业可直接享受。

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