理财产品没到期，却急着用钱，有办法“套现”吗？新发行的银行理财产品收益率跌跌不休，有其他“捡漏”机会吗？不少银行给出的答案是“二手”理财。记者调查了解到，目前已经有包括建设银行、招商银行、中信银行等不下10家银行推出了理财产品转让服务，为投资者提供撮合机会，多家银行的转让服务十分活跃。

    ■记者  潘显璇

    银行理财收益率连续15个月下降

    “去年在银行购买理财产品，预期收益率4.8%的都嫌低，而现在银行新发行的理财产品，收益率超过4%就算高的了。”有着理财习惯的长沙白领陈晶感慨，“现在想买点收益较高的银行理财产品可不容易。”

    融360大数据研究院发布的最新数据显示，2019年5月，银行理财平均预期年化收益率跌至4.24%，已经连续15个月下降。历史数据显示，2018年5月，银行理财平均预期年化收益率为4.82%。

    按照银行类型来划分，从今年5月份银行理财平均预期收益率来看，股份制银行的平均预期收益率最高，为4.53%；其次为外资银行，为4.33%；最低的是国有银行，为4.02%。

    融360理财分析师认为，目前银行体系流动性保持合理充裕，银行理财收益率回弹的可能性较低，预计未来短期内银行理财收益率继续保持低位，但封闭式银行理财收益率跌破4%的可能性不大。

    已有10家银行推出转让服务

    “理财产品不像定期存款那样可以提前支取，在流动性上比较受限，转让服务正好可以解决这一问题，因此挺受投资者欢迎的。一些细心的投资者也会发现，在理财转让区挂出一些产品，会比银行新发行产品的预期收益率高。因为在收益率下行的大环境下，早前购买的银行理财产品在收益率上肯定是有优势的。”长沙市一家股份制商业银行的理财经理告诉记者，她经常推荐客户有空时去理财转让区转转，不少客户确实“淘”到了一些不错的理财产品。

    记者查询发现，目前已经有浦发银行、招商银行、兴业银行、建设银行等不下10家银行都推出了理财产品转让服务。在多家银行的APP上，理财转让系统入口一般位于理财页面的显眼处，进入后可看到当前正在转让的各项理财产品及具体信息，包括折算参考年化收益率、转让金额、剩余天数等。

    6月14日下午，记者体验发现，以招商银行手机银行为例，转让区的理财产品预期年化收益率普遍都超过4%，更出现了4.8%的高收益产品，但这一产品很快就被秒掉了，而该行新推出的理财产品，预期年化收益率大多低于4%，只有寥寥两三种超过4%。

    提醒

    “捡漏”时别忘看清手续费等细则 

    虽然“二手”理财产品的收益率普遍超过新发行的理财产品，并且期限更短，但在“捡漏”时也有一些问题需要注意。

    业内人士提醒，投资者在购买前需认真阅读银行的相关协议细则，确认手续费、剩余期限、产品风险等级等关键信息。比如，在手续费方面，浙商银行、宁波银行、建设银行等大多数银行目前都是免费开展这一业务。招商银行则是同时向理财产品的转让方和受让方收取转让金额的0.05%，不过该业务目前处于优惠期，手续费暂免。而兴业银行、中信银行会对转让方收取0.08%的手续费，而受让方则是免费的。