近年来，校园贷领域“高利贷”、“裸贷”、“暴力催收”等事件频频曝光。如今，校园贷整治再度升级。

    银监会等三部委日前下发《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》，商业银行和政策性银行在风险可控的前提下，有针对性地开发高校助学、培训、消费、创业等金融产品；而未经银行业监管部门批准设立的机构，禁止提供校园贷服务，现阶段一律暂停网贷机构开展校园贷业务。

    校园贷监管步步趋严  

    2009年以后，随着大多银行对大学生停止发放信用卡，诸多互联网金融等非银行金融火速进入这一市场。

    互联网金融机构一方面迅速填补这一市场，另一方面也面临着贷款门槛低、授信额度高、风控能力弱等问题，“高利贷”、“裸贷”、“暴力催收”层出不穷。

    于是，2016年4月，银监会和教育部出台《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》，开始出手整顿校园贷市场。今年4月10日，银监会再次发布指导意见，要求重点做好校园网贷的清理整顿工作：网络借贷信息中介机构不得将不具备还款能力的借款人纳入营销范围，禁止向未满18岁的在校大学生提供网贷服务，不得进行虚假欺诈宣传和销售，不得通过各种方式变相发放高利贷。

    此次《通知》更是明确：现阶段一律暂停网贷机构开展在校大学生网贷业务，逐步消化存量。对于存量校园网贷业务，制定整改计划，确定整改完成期限，明确退出时间表。

    网贷机构

    需逐步消化存量业务

    紫马财行CEO唐学庆认为，《通知》已经明确暂停网贷机构开展校园贷业务，未来，相关网贷平台要根据通知要求作出整改，逐步退出校园贷市场。另外，通知对校园推广也做了条件限制，今后非网贷机构在校园贷业务推介方面可能会受到影响。

    事实上，在监管不断收紧的政策背景下，早已有不少做校园贷业务的分期机构宣布退出。网贷之家的统计数据显示，截至2017年2月底，共有47家校园贷平台选择退出校园贷市场，其中有28家平台选择停业关闭网站，19家平台选择放弃校园贷业务转战白领、蓝领等工薪阶层的贷款业务。

    唐学庆表示，此番监管层全面叫停网贷机构的校园贷业务，政策窗口已然关闭，短期内再打开的可能性较小。监管再度升级，不排除有更多平台选择退出校园贷市场。

    湖南本土校园贷平台久融金融董事长李煜华在和记者交流时表示，目前，久融金融也正在根据监管层的要求作出调整。据李煜华介绍，久融金融平台用户借款期限大多在10个月左右，平均单笔金额4000元。但对于平台是否会退出校园贷市场以及未来业务的调整，李煜华并没正面回答。■记者 蔡平

    实习生 刘敏媛 刘颖

    业内声音

    大学生的金融服务需求始终存在。《通知》提出，商业银行和政策性银行应在风险可控的前提下，有针对性地开发高校助学、培训、消费、创业等金融产品，向大学生提供定制化、规范化的金融服务。

    记者注意到，目前中国银行、建设银行等机构纷纷布局校园市场。中国银行的“中银E贷校园贷”主打中长期贷款，覆盖毕业后入职阶段。

    唐学庆分析，目前来看，银行的优势还是相当明显的。一方面，银行介入校园贷得到了政府的鼓励和支持，对政策的顾虑相对较少。另一方面，传统银行在规范管理、资金安全以及品牌声誉方面深孚众望，用户吸引力较强。但银行出于风险控制的考虑，在放贷门槛设置上可能会比较严格，这有可能会影响到其市场覆盖情况。

    观察

    校园贷风控问题无法回避

    中国财政科学研究院应用经济学博士后盘和林认为，针对校园贷治理，监管部门对网贷机构按下“暂停键”、对存量进行清理后，除了引入商业银行、政策性银行之外，对网贷机构亦不能讳疾忌医，对一些大型、规范的网贷机构仍需“开大门，堵偏门”，网贷机构校园贷的门并非不能开。

    网贷之家研究中心总监于百程认为，多年前银行布局校园信用卡失败，主要问题在于坏账太多，信用难以量化。

    对此，唐学庆在接受记者采访时表示，银行业在开展校园贷业务时，除了通知所建议的加强贷前调查评估、合理设置信贷额度和利率、重视贷后管理监督外，银行可能还需要向其他校园贷机构借鉴成功的经验，提高借贷效率，优化人性设计。另外，银行还需要加强外部合作，建立统一的信息共享机制，解决多头借贷的问题。

    此外，学校和家长要认识到学生的需求存在，合理满足，不一定要承担担保责任、签字，但在学生本人同意的情况下要配合银行提供相应的资料，比如成绩、逃课情况等，这些都可以作为大数据，对信用判断提供帮助。

    盘和林也建议，应尽快确立校园贷“监护人制度”，唯此方能避免出现“按下葫芦浮起瓢”的现象。