“理财能不能少点专业术语，多点人性化语言和简易操作？”这是很多市民的心声。6月14日，蚂蚁金服旗下理财平台“蚂蚁聚宝”宣布升级为“蚂蚁财富”，并正式上线“财富号”，全面向基金公司、银行、保险等各类金融机构开放，同时还首度向金融机构开放最新的AI（人工智能）技术，金融理财加速进入智能时代。未来，关于银行、基金、保险、证券等领域的投资理财将能一站式解决。  

    14家金融机构

    率先入驻财富号 

    6月14日，天弘、博时、国泰、建信、南方、兴全、民生加银等7家基金公司和浦发、中信、兴业、华夏、民生、平安、光大等7家银行入驻财富号。

    记者登录蚂蚁财富发现，其首页最顶层是余额宝、定期、基金和黄金四个选项，其余页面分为稳健收益、生活服务、精选好基金和财富头条等栏目，涵盖了银行转账还款、理财、资讯等多样化内容。而根据用户的偏好不同，每个人的呈现内容也不一样。

    记者在兴业银行财富号发现，其提供了信用卡账单和积分查询、信用卡还款、热门活动和权益推送等一系列服务，对原有的银行服务渠道形成了补充。

    浦发银行副行长潘卫东认为，蚂蚁金服的技术能力，加上金融机构专业的金融能力，可以让更多小微企业和消费者享受到平等的、定制化的、智能的普惠金融服务。

    蚂蚁金服财富事业群总裁樊治铭表示，随着财富号的正式推出，更多基金公司、银行将陆续上线。此外，他透露，平台货币基金代销渠道也一并开放。用户在蚂蚁财富上购买货币基金，除了天弘基金的余额宝，会有更多选择。  

    “机器人”来帮忙

    小白理财不犯愁

    最新调查数据显示，国内配置股票理财的投资者，占比仅4.4%，而基金只有1%，远低于美国的平均12%-13%。

    尽管目前国内理财的渠道仍然相对单一，随着国内中产阶级的兴起，理财需求却日益旺盛，但怎样理财，选择什么样的产品理财，对市民来说，依然是一个艰难的决定。在长沙从事快递行业的小卓就表示，他所知道的理财，目前仅有余额宝和理财通等“傻瓜式”产品而已。

    不过，人工智能机器人为理财小白的困境提供了解决方案。据介绍，AI的能力将从“理解用户”、“优化投资策略”和“用户与金融产品匹配”三个层面助力金融机构。

    何为理解用户？樊治铭表示，AI可以结合一个人的大量真实行为，结合投资心理学、行为金融学等很多理论去综合判断，结果往往比个人的主观表达更加准确。而AI更重要的能力，是通过丰富的产品特征与复杂的算法进行产品与用户之间的匹配。据介绍，通过AI的触达优化，蚂蚁财富将产品曝光到交易下单的转化率提升了99%以上。

    而在智能投研方面，通过AI算法可以对金融产品进行深度分析研究，对全市场的信息进行深度的研究加工，帮助合作金融机构进行投资策略的优化。

    ■记者 蔡平 实习生 刘敏媛

    观察

    AI驱动，人人享专属理财顾问服务不是梦

    根据公开统计数据，虽然国内2016年资产管理市场规模已超80万亿人民币，但发展面临不同程度的瓶颈。中信证券总经理杨明辉举例，在销售端，以传统的券商经纪业务为例，行业平均佣金率从2012年的0.89‰，下降至2017年的0.37‰，竞争日益激烈，已逼近盈亏平衡点。而在资产端，则存在产品同质化严重，难以为普通用户量身定制产品等长期痛点。

    蚂蚁财富AI负责人余鹏表示，蚂蚁财富根据用户个性需求，进行适当性的匹配，在产品池本身适合用户的基础上，再基于用户对于投资风格的偏好，比如喜欢的行业、喜欢的主题、追逐获奖基金的情况等角度给予用户最喜欢的产品。余鹏也表示，目前仍是AI技术发展的初级阶段，接下来，公司会进一步扩展相关功能，全面走向AI驱动的财富顾问，最终实现每个人专属的陪伴投资全链路的机器人智能服务顾问。

    不过，博时基金总裁江向阳认为，新技术的应用将一改金融行业过去“以资产为中心”的模式，真正推动实现“以用户为中心”。通过金融科技的发展，让80%的传统金融难以服务到的用户也能享受到“银行行长般”待遇，新金融的梦想似乎不再只是梦想。