又到了六一国际儿童节，爸爸妈妈们又在为孩子制定理财计划忙碌了。

    儿童理财究竟应该如何规划？交通银行湖南省分行理财专家提醒，普通工薪家庭儿童理财应兼顾稳定性与灵活性，重点关注两个方面：每年拿出三五千元为孩子购买保险，每月拿出一部分资金定投基金，为孩子的教育早做准备。而儿童的“财商”也需要早培养，12岁之后可以适当进入成人的理财世界。

    【市场】  

    稳定和长期理财成趋势 

    2016至2017年，全球金融市场避险需求空前高涨。理财市场中，儿童与老人作为抗风险能力较低的两个群体，其理财需求向稳健与保守方向发展。基于此目前很多保本功能银行理财产品、风格保守的基金产品不断入市。

    在避险需求增长的背景下，投资想求稳健，理财的时间区间不可能太短，近期新发产品开始推崇“以时间换空间”的思路。部分与银行合作的保险公司纷纷推出了有信托功能的保险计划，由一代人到几代人的家庭资产传承。而部分银行则主推中长期的年金保险，比如缴费3年保障5年，缴费5年保障15年。此类保险的年化收益一般能达到4%-5.5%。

    美元理财也是市场风向标之一。近期美元走跌，但从长远看，全球多个国家都推出量化宽松货币政策，唯独美国经济强劲、还在加息。美元作为分散家庭资产风险的价值依然存在，对于为儿童未来教育理财的家长来说，同样如此。多家银行的理财分析师认为，2017年美元低位时，应是抄底购买美元、长线投资的好机会。美元投资方向的货币基金是最好选择，其次是美元方向的银行理财产品与美元储蓄。

    【提醒】

    过分求新与一成不变都不可取

    六一儿童节期间，很多机构、银行都在推理财产品，不少妈妈挑花了眼，总想购买更加新颖的产品，有的妈妈甚至把之前一两年买的基金提前赎回，改买了更加“时髦”的信托产品。理财专家提醒，对比成人理财，儿童需要的理财产品力求稳健与避险，不必要过于追求时髦，种类也不必过于繁多。

    理财追时髦固然不对，但也不能不注重灵活性。家长为儿童理财，一般需要每1-2年做一次调整，根据理财储备资产收益率增减对分量适当调整。另外，保险配置则应该依儿童年龄增长而有所减少。而教育、购房、婚姻方面的长线投资需要加大。

    交通银行湖南省分行理财专家表示，工薪家庭为儿童理财，需关注两个“重点”：配备儿童健康医疗类保险，比如意外医疗健康险、重大疾病保险等。不过建议此类保障计划最好是在监护人自己已有充足保障的前提下再考虑为孩子配备，因为父母才是孩子最大的保障。

    此外，可以考虑给孩子进行教育金方面的储备。比如进行基金定投或者年金型保险的投资。基金定投可每月一期或多期，100元起购。目前一些商业银行主推防御性为主的基金，比如医疗类为主题的基金，成长型的混合基金，表现好的基金年化收益也可达到8%-10%，但普遍预期收益率只有3%-5%。

    支招

    如何提高孩子的“财商”

    俗话说，授人以鱼不如授人以渔，理财固然重要，但培养财商也不可或缺。

    交通银行湖南省分行资深理财师表示，在欧美国家，已经有一些比较成熟的做法，比如孩子3岁时培养其认识钱币，使孩子能够正确区分硬币与部分的纸币。6至7岁能熟练运用纸币，了解不同价格商品对应的不同实际价值。8至10岁养成存钱的习惯。12岁之后可以参与成人社会的商业理财活动，初步接触股票等理财产品，不过财商的培养也要因人而异。

    记者了解到，交通银行、招商银行、长沙银行等每年都会举行“小小银行家”的系列活动，家长也可报名带孩子参加，让其了解更多的理财知识。■记者 蔡平 实习生 安可