大众创业、万众创新时代大潮下，创业创新正成为一种新的价值导向和生产生活方式，目前不少有经验、有资源的工薪白领也纷纷加入创业大军。然而创业较之于上班，稳定性大打折扣，如何巧妙理财让创业后的家庭有保障，成为诸多准备创业白领关心的焦点。

    【理财案例】

    陈晓伟，今年32岁，在长沙某科技公司市场部担任总监一职，是个能力出众的年轻白领。目前在市区拥有一套住宅，房贷已还清，父母退休在家，孩子即将入小学，银行存款20万元，银行理财产品20万元。陈晓伟及妻子每月的工资及各项理财投资收入为2万元左右，虽然收入颇丰，但每月生活开支、人情、教育支出也要1万元。

    陈晓伟是个力求改变与创新的人，他认为有挑战的人生才更精彩，朝九晚五的上班生活并不适合他。为了追求理想生活，他产生了辞职创业的想法。而且随着时间的流逝，这种想法越来越强烈了。

    【理财目标】

    1、投资获益，积累创业资金。

    2、咨询家庭理财建议，保障生活不受创业影响。

    【理财建议】

    中国银行银盆岭支行理财经理陈梅表示，陈先生家庭现阶段属于成长期，收入虽丰但开支也不少，家庭资产配置单一，建议在风险可控的前提下对现有资产进行合理配置，通过投资组合提高资产综合收益，提高资产整体收益率。

    【理财规划】

    1、现金规划，规划好家庭备用金。

    家庭备用金一般以家庭3-6个月的日常开支作为储备金，建议储备6万元左右作为家庭备用金，可签约“中银步步高”， 享受活期存款便利的同时享受定期存款的收益。同时部分可购买货币基金及中行的日积月累理财产品，保持流动性的同时，取得比活期存款高10倍以上的收益。

    2、组合投资，提高资产收益。

    建议陈先生选择“大额基金定投+银行理财类产品”的组合方式提高资产综合收益。建议每月投资金额为家庭资产（备用金以外）5%+家庭月收入30%，即2.2万左右，定投于不同风格、净值波动较大的股票型、指数型、混合型基金。余下资金可以投资不同期限的银行类理财产品，风险低，预期收益高于同期利率，也可以选择中行大额存单，利率上浮40%，提前支取还可靠档计息。

    3、黄金定投，建立资产安全垫。

    黄金价值高、稳定、易储存，是保值、避险、抵御通货膨胀的首选。目前黄金正处于相对底部，建议陈先生每月投资1000元用于定投中行积存金，以零存整取的方式逐步积累。积存金可以随时提取现货黄金和转变成现金，方便灵活。

    4、保险配置，为家庭保驾护航。

    建议陈先生夫妻双方配置一份重疾险和一份意外险，将风险转移给保险公司，投资比率为家庭收入的10%左右，可以采取期缴的模式，减轻投保压力，当资金紧张时，还可以将保单抵押贷款。

    ■许畅 潘海涛