“零利息”“零首付”“线上审核”“最快3分钟到账”……这是很多网贷平台针对大学生市场作出的广告。1月19日，记者走访长沙河西大学城发现，网贷平台的产品广告在校园出现的频率颇高。

    和数年前信用卡抢滩校园一样，不少大学生通过网贷分期贷款平台开启了他们的“信用人生”。不同的是，这一次“债主”不是银行，而是众多的P2P网贷公司。不过，值得注意的是，大学生因高额网贷消费透支生活费，甚至违约被告上法庭的事件屡屡发生。网贷抢滩大学校园究竟是提前圆梦还是风险透支？■记者 蔡平

    【现象】

    网贷抢滩校园，学生证+身份证就能贷款 

    无需任何人担保，只需动一动手指，填写相关资料，就能通过P2P网贷平台体验一把“花明天的钱，圆今天的梦”的幸福。

    而除了大学生消费贷款，大学生创业贷、救急贷、校花校草贷等网贷平台贷款层出不穷。

    “零利息”“零首付”“0秒极速审批”“最快3分钟到账”……记者在长沙河西大学城走访发现，网贷平台的产品广告出现频率颇高。湖南师范大学研究生一年级刘涛表示，目前在他们学校宣传的平台就有好几家。

    记者根据宣传海报上的网址登录了一家名为“分期乐”的网贷平台，发现仅需要提供学生证、身份证的照片和个人学籍信息截图，就能完成注册，经线上审核后即可进行分期消费或提现使用。

    “只要是在校大学生，通过学生证、身份证等信息认证就可贷款，不同的贷款产品额度不同，大学生贷产品最多可以贷到5万元。”长沙网贷平台久融金融创始人兼CEO李煜华表示，学生的学校、学历和家庭背景是主要审查内容。

    互联网基础数据研究机构速途研究院发布的《2015大学生分期消费调查报告》显示，61%的在校大学生倾向于使用网络贷款购物。数据显示，全国在校大学生的数量有2500多万，倘若平均每人分期消费3000元左右，就是一个超过750亿元的消费市场。

    此外，自2009年中国银监会分年龄段叫停商业银行向学生发放信用卡业务之后，银行信用卡逐步淡出了大学生金融借贷市场。信用卡的“退位”则给互联网分期消费平台发展提供了肥沃的土壤。

    目前，全国分期消费平台的总数达30余家，这一互联网金融消费新体验正迎来一波波蜂拥而至的淘金潮。

    【质疑】

    分期费率高达19%，寅吃卯粮靠谱不？

    记者调查发现，一些网贷平台重点宣传分期产品、现金小额贷款的低门槛、零首付、零利息、免担保等信息，刺激大学生超前消费。

    以分期产品为例，看似仅需每月分期支付几百元，但实际要比市场价格高出不少。记者在网贷平台“贝多分”上看到，1月19日，iphone6splus16G金色手机在该平台标注售价为5456元，如分12期购买则需每月支付541.96元，合计共6503.52元，年利率高达19.20%。而这样的产品，在很多分期平台比比皆是。

    长沙网贷平台久融金融创始人兼CEO李煜华在和记者交流时表示，目前行业内企业参差不齐，有些网贷平台只标示分期价格，在总价格、手续费、逾期费等表述上存在一定的隐蔽性，易使学生在不知不觉中陷入“温水煮青蛙”的境遇。

    在李煜华看来，有些线下的模式，成本相对是较高的。“很多平台采取校园代理或者中介的模式，全国有2198所高校，光地推的成本就会比线上模式的平台高很多”。

    长沙河西某高校大三的臧同学告诉记者，他先后在多个网贷平台购买了电脑、手机等数码产品。现如今，他每月要还的欠款超过千元，感觉有点吃力。

    据金融搜索平台融360对全国30余家分期网站平台的调查显示，63%的被调查平台费率不明确；逾期费用方面各平台费率差距较大，最多相差达60倍。

    【风险】

    逾期频现，“子债还要父来偿”

    一位业内人士介绍，即使有些学生并无偿还能力，一些网贷平台仍故意向学生放贷。部分网贷分期平台在与学生签约时，通常会留下学生家长的电话，但并不告知学生家长。当学生难以偿付欠款出现长时间逾期时，平台工作人员才会与学生家长联系。

    “目前针对大学生的网贷分期平台良莠不齐，一些网贷平台极低的门槛和炫酷的营销噱头，可能诱发大学生不切实际的非理性消费。”小额信贷机构管理及风控专家嵇少峰说，仍处于“啃家长”阶段的大学学子，本身没有固定收入，高消费最终还是需要家长埋单。

    况且，一旦出现逾期不还的情况，可能会对大学生的个人信用留下不良“案底”。此时，“子债父偿”就成为了家长们不得已的选择。

    【监管】

    风险隐现，监管不可或缺

    互联网分期消费平台这块大蛋糕固然“好吃”，但风控能力是这类平台目前面临较大的质疑和争议。

    一些网贷分期平台营销操作会导致缺乏自控能力的大学生在多个网贷分期平台“寅吃卯粮”透支未来的生活费，而这蕴含了较大的坏账风险。此外，这些小额网贷公司一旦出现变故，大学生的学生证和身份证等隐私信息存在泄露的隐患。

    业内人士还表示，我国正在向信用消费阶段过渡，贷款、分期付款购买商品的现象将会越来越普遍，但相关法律法规还不完善，网贷存在很大风险，责任部门应当尽快制定相应法规，全面规范网络贷款行为，防止出现大规模的金融纠纷。

    李煜华介绍，为了尽量规避坏账的发生，久融为大学生提供勤工俭学的机会，“通过自己的劳动获得收入，将贷款还清。”

    嵇少峰也建议，为了规范发展，网贷分期平台应纳入到政府监管当中，探索将网贷平台消费记录接入央行征信系统，明确提示风险。同时，平台之间实现信用记录共享，增加信息透明度。

    案例

    湖南一大学生透支10万遭追债

    大学生因进行高额网贷消费透支被追债、甚至违约被告上法庭的事件屡屡发生。

    湖南体育职业学院的耿同学介绍，2015年6月，他得知可以通过网贷平台的消费贷购买产品套现，且只需要学生证和身份证就可以了。他通过49家网贷平台的分期消费贷买了多款产品，一共欠下10余万的消费贷款。

    然而，当所有贷款都进入还款程序以后，耿同学就Hold不住了。“有一段时间，天天接到各大平台催促还款的电话和短信，连课都没法上。”耿同学如是表示。