圣诞和元旦接踵而来，各个商家掀起了火热的节日促销，而银行的小伙伴们也不例外。在上周理财产品收益大幅上升之后，本周银行理财产品再掀高潮。
面对这一轮的银行理财产品狂欢，业内人士对三湘都市报记者表示，这可能是理财产品收益“盛宴”中的最后一次“大餐”，投资者可以购买理财产品，提前锁定高收益。
【现象】
最火热：高收益“爆发”
12月22日，华融湘江银行“2014年融智理财富盈计划14012号人民币理财产品”正式公开发售，其7%的预期年化收益率，再次刷新近期银行理财产品的收益率记录。
事实上，自上周以来，银行理财产品迎来收益率“大爆发”，各期限、各收益类型、各类商业银行的理财产品平均预期收益率全线上升，仅12月22日和23日，就有15款预期收益率超6%（包含）的理财产品发售。而12月前两周理财平均收益率还保持在4%－5%之间。
最激烈： 股票型理财暴增
在这类传统理财产品外，挂钩股市的理财产品收益率更是高得“离谱”。
不管是国有银行还是股份制银行，纷纷推出与沪深300挂钩的理财产品。12月24日数据显示，招商银行、农业银行、广发银行挂钩沪深300指数的理财产品，最高收益率分别到了13.1%、8.4%和8.5%。
银率网数据显示，今年三季度以来，共有22家商业银行发行858款结构性理财产品，环比增加16.73%，同比更是暴增95%。其中，挂钩股票指数的结构性理财产品最多，为235款，占比27.39%。
最抢眼：股份行崛起
本周银行理财的另一大亮点，那就是股份行的崛起。
理财产品哪家强？基本可以肯定是城商行，其次是股份行，国有大行位列第三阵营。而城商行中，渤海、江苏和包商银行是传统三强。在过往被城商行霸占的收益率排行榜第一军团，近期迎来了股份行的逆袭，来自湖南本土的华融湘江银行就再次刷新了纪录。
看看银率网数据库，12月22日至23日，收益率超6%的15款产品中，有9款来自于股份制银行，而上周收益率最高的11只理财产品中，只有4只来自股份行。
相较于以往的高收益理财产品的高门槛，此轮“理财盛宴”，银行在准入门槛方面也正变得更亲民。华融湘江银行预期年化收益率为7%的“2014年融智理财富盈计划14012号人民币理财产品”起购金额为10万元，而多款股份制银行发行的预期年化收益率超6.5%的理财产品，起购金额为5万元。
■记者 蔡平
【分析】
年末银行跟股市抢钱
银行到年末为何坐不住了，难道银行又“差钱”了吗？
“因为银行还要完成年底考核，虽然月末存款偏离度有要求，但是银行只要把拉存款的时间提前几天就好了。”一位银行人士表示，临近年底，银行资金紧张的局面肯定还是会有，特别是一些股份制银行和城商行，为了完成考核，年底冲量依然是常规动作。
除了年末效应，火热的股市成为银行保存款最大的竞争对手。
分析人士表示，新一轮申购新股上周开始，市场预期冻结资金将超过2万亿元，加上沪深股市日成交量大幅上涨，各金融机构推出众多股票型基金，资金开始流出银行，进入资本市场。
股市疯狂吸金，逼得银行再次打响存款保卫战，在资金总量没有增加的情况下，银行只有通过更高的预期理财收益率来留住存款，甚至跟风推出与股票挂钩的理财产品来留住投资者。
【预测】
可能是理财产品最后一次大餐
长沙某国有银行金牌理财师朱经理分析，在利率市场化和货币宽松的大背景下，未来理财产品收益可能会继续下行。此外，资深投资人士李布维也表示，在较为宽松的资金流动性环境中，开年后还有继续降息的可能性。
因此，业内人士认为，这可能是理财产品收益盛宴中的最后一次“大餐”。一方面因为国内经济增长乏力，未来中国进入降息周期是大概率事件，而理财产品收益率在降息的大环境下不会有很好表现。另一方面，有消息称取消商业银行存贷比硬性考核已提上日程。银率网一位分析师表示，一旦取消存贷比考核，银行发售理财产品的动力会随之减少，未来高收益理财产品或更加罕见。
对此，相关理财人士建议，在降息的背景下，银行理财收益走低是大趋势。外界普遍预期明年将再次降息，本次年末理财盛宴，很有可能是“最后的晚餐”。因此，一些稳妥型的投资者，可以根据自己的风险承受能力，进行适当的配置。在资产配置时，投资者除了购买中长期产品，还可以配置一些定存、短期的方便赎回的产品，以保证资金的流动性。
■记者 蔡平
专家提醒
投资需明确收益约定
随着年末效应和A股牛市效应的叠加，银行理财在近期迎来了小牛行情，股票型理财产品更是暴增。
对此长沙某股份制银行的理财经理提醒，这种产品风险较高，购买时需要量力而行，要与自己的风险承受能力相匹配，这种产品适合有投资经验且偏好风险的投资者。
该理财经理坦言，挂钩股票的结构性理财产品并不意味着股市上涨就能挣钱，也需要看清这款理财产品的属性，如果股市的涨幅或跌幅远超过理财产品设定的线，按照结构性理财产品设置的规则只能按照最低的收益率标准来兑付。
另外，上述理财经理还提醒，投资者购买高收益理财产品一定要仔细甄别，虽然年末理财产品收益率有所提高，但投资者一定要看清产品的类型和协议中的规定，明晰资金投向、产品类型和收益约定，避免带来不必要的麻烦。
