理财通提现告别T+0，第三方快捷支付额度收紧，互联网金融遭遇成长烦恼之时，银行业也正加速创新的步伐。取款忘带银行卡？微信银行无卡取款轻松搞定；银行卡不小心被吞？输入银行卡号和密码就能“自救”；想用手中的流动资金获取最大化收益？“定活智能通”让你享受活期的便利拿定期收益……随着金融变革不断深入，银行不断推陈出新，信息科技为我们的双手赋予了神奇的力量，在指尖点击与触摸之间，市民就能畅享“智”、“惠”金融生活。

    ■三湘华声全媒体记者

    蔡平  实习生 虢芳   

    ATM

    银行卡超时被吞可“自救”

    虽然ATM机很方便，但吞卡的情况也时有发生。其中，由于客户操作超时造成的吞卡现象占83.3%。对此，不少银行推出了ATM吞卡“自救”功能，如果银行卡不慎被吞，市民可凭银行卡密码当场“自救”。

    记者获悉，交通银行可实现全时段自助取回，吞卡后90秒内凭密码可直接取回银行卡。而超过90秒或遗忘离开后，ATM机会将客户银行卡暂时存在机器设备的“暂存区”，客户随时回到ATM机前，按照屏幕提示，通过输入卡号后4位和密码便可自助取回银行卡。

    除了交通银行，华夏银行、招商银行和光大银行等也推出了ATM机吞卡自助取回功能。华夏银行ATM吞卡60秒内可通过客户输入正确的交易密码自助取回，他行卡和境外卡不慎被吞，同样可实现自助取回的功能。

    需提醒的是，目前银行推出的ATM机吞卡自助取回服务大多针对超时操作导致的吞卡，若是机器故障被吞则无法取回。在取回时，必须输入正确卡号和密码，若持卡人不慎遗忘，需要凭身份证去银行网点领卡。

    存款

    享活期便利 得定期收益

    紧急情况下，只能提前支取定期存款，损失大量利息是不少市民苦恼的事。记者了解到，为解决市民此种需求，广发银行推出的“定活智能通”能实行智能分段计息。

    据悉，“定活智能通”存款产品是广发银行“现金管家”系列产品的新成员，分为3个月、6个月、1年三种存期。当前，该产品在广发银行柜台、网上银行或手机银行均可办理，而发生提前支取（含部分提前）时，支取部分也将按照不同存期分段计算定期及活期两部分利息。

    事实上，除了广发银行，建行也推出了储蓄产品全部提前支取可按实际天数、按存入日相应整存整取定期存款利率计息的特色存款服务。比如，存款实际存期为100天，全部提前支取时，按存入日的三个月整存整取定期存款利息加上挂牌利率10天活期利率结息。

    “这种特色储蓄就能有效避免储蓄客户的利息损失，也让小额储蓄客户在银行获得更大收益。”某银行业人士如是评价。

    汇款

    无卡取款 手机号也能转账

    李艳是长沙一家广告公司的职员，上个月向同事借了2000元钱。近日工资到账，打算还钱的她却总找不到前往网点的时间。李艳想起自己的中国银行工资卡具备手机号转账功能，于是登录中国银行手机银行，输入同事的姓名、手机号码和金额，并在附言中写下“李艳还款2000元”，操作完成后几分钟，同事就来电话说钱已到账。

    除了手机号转账，“无卡取款”也很方便。目前，招行、交行、兴业银行等多家银行提供“无卡取款”服务。客户只要在微信中使用语音或文字输入“微信取款”，再根据提示依次回复取款借记卡的卡号末四位与取款金额后，便可收到包含预约码的短信。

    在任意开通该项功能的银行现金取款设备上输入手机号、预约码、取款金额和密码，即可提取现金。不过，出于安全考虑，各银行每日无卡取款都有限额。

    长沙芙蓉路一家银行的理财师这样描述：“以前出门，现金、银行卡必不可少，而手机银行、微信银行普及后，出门的所有消费带一部手机就能全部搞定。”

    支付

    手机引爆新潮流

    购物时，排队结账是一件费时费力的事。据调查，大型超市67%的顾客等待付款超过10分钟，结账平均花费1分24秒。

    不过，如果使用中信异度支付，每次则仅需15秒。据中信银行长沙分行相关负责人介绍，除了快速支付，异度支付还融合了零手续费转账、吃喝玩乐、缴纳罚款、生活增值等多重服务。

    在酒店就餐时，中信银行的特约商户可以直接用手机生成一个收款二维码附在账单上，用户在核实账单后可直接用手机扫码付款；如果想看电影，市民也可以通过异度支付客户端选择电影院、电影、场次、座位号，然后输入交易密码支付，生成一个二维码，不仅能享受折扣，而且到电影院不用排队买票，就可以直接“检票”进入影厅了。

    此外，光大银行的“瑶瑶缴费”只需摇摇手机，便能进行水电、燃气等共8大类缴费；使用工商银行“工银e支付”，无需U盾、电子密码器，即可在手机端完成单笔3000元以内的网上购物、购票、转账、缴费等业务。

    “商业银行在大力发展网上银行后，转战近场支付领域，正借助移动支付的强大功能，强化银行的互联网金融布局。”一位股份制银行人士分析。对市民来说，银行在移动支付方面的发力更是带来了实实在在的便利。

    记者手记

    金融创新，

    安全保障是根本

    随着金融变革不断深化，银行的诸多业态正在悄然生变，市民也正享受“指尖上的智慧金融”。虽然金融创新给市民的生活带来便利，但采访中，不少用户仍对微信银行、智能取款的安全存在顾虑。据《2013年中国手机银行用户调研报告》显示，对安全性存疑的手机用户占比高达61.23%。 

    有观点认为，未来手机和其他手持设备将进一步取代信用卡，甚至现金，大部分中小金融机构的前台将互联网化，由此产生的金融安全性诉求将更加突出。 

    因此，金融创新，安全保障是不能忽略的问题。如果没有了安全的根基，任何便捷服务都将只是“水中月、镜中花”。对于银行和互联网金融机构来说，金融创新必须以金融消费者为中心，既要创造性地满足用户需求，又不能损害消费者权益；既要提供更加快捷高效的服务，又要切实保障安全和防范风险。只有这样，用户才会真正买单，金融机构才能和用户在互动成长中实现双赢。

    ■三湘华声全媒体记者

    蔡平