2013年8月5日保监会发文《关于普通型人身保险费率政策改革有关事项的通知》标志着费率市场化的大幕正式拉启，其核心之一是在一定程度上放开预定利率的严格监管，让保险公司拥有一定的决策权。

    寿险费率定价改革，主要是打开传统寿险预定利率2.5%的“天花板”。改革后寿险公司将会适度提高传统人身险预定利率，也就意味着该类险种的保险费率会降低，投保者有望购买较低价格的传统保险产品。作为极具创新精神的寿险公司，新华保险锐意进取，率先推出了相关产品。

    ■通讯员 何珊  三湘华声全媒体记者 潘文秀

    【新品】    “惠鑫宝”预定利率达年金产品上限

    仅在传统型人身险费率市场化政策颁布后一个多月，新华保险即在上市险企中率先推出了第一款产品“惠福宝”，使客户能第一时间受益于费率改革。该产品去年累计达成保费约130亿元，并为新华保险成功新增客户超过30万人，去年10月及11月，新华保险当月银保规模保费连续排名市场首位。2013年底，新华保险又推出一款期交年金产品“惠鑫宝年金理财保险计划”，该产品的预定利率则达到了监管年金产品报备的上限。

    “惠鑫宝年金理财保险计划”由“惠鑫宝年金保险”和“附加随意领年金保险(万能型)”两款产品组成，其中“惠鑫宝年金保险”是费率市场化后新华保险第一款银代期交年金产品，产品预定利率达到了监管年金产品的上限，产品利益一经投保即可锁定；而附加随意领年金保险（万能型）是将客户不领取的生存金自动转入万能账户，实现闲置资金的二次增值，二者的组合利益对客户实现多种人生规划大有裨益。

    【特色】   兼具安全性、收益性、流动性

    “惠鑫宝年金理财保险计划”的具体特色是：快见效，生效满一年后每年领取主险首年保费的12%，生存金年年给付；双增值，生存金进入万能账户再次增值，收益领取两不误；保安全，满期给付基本保险金额，稳中制胜好安心；好规划，规避中长期利率波动，满足教育、养老多种人生规划。

    该产品兼具安全性、收益性与流动性。作为具有稳定收益的五年期期交年金产品，该保险计划保险期间分为15年和18年两种，可有效规避中长期利率波动风险，确保资金安全性。它的收益性表现为生存金年年给付、不领取的还可在附加万能账户二次增值，满期时还可再领取一笔比保费多的满期金，而它的预定利率则达到了监管年金产品的上限。它的流动性体现在万能账户中的资金可每年免费领取两次，只要保证账户余额不低于100元。同时，合同满三年后客户可申请年金，公司将按照每年当时账户价值的10%进行年金给付。保险期间如有急需，只需简单的手续就可办理保单贷款，且不影响保险责任的实现。

    投保示例

    孙女士，30岁，孩子快上学了，生活富足安定。她希望提早规划孩子的教育金，选择了年交5万元、5年共交费25万元、保险期间15年的本计划。

    1 生存给付

    合同生效满一年起至保险期间届满之前，在每个保单生效对应日生存，给付主险首次交纳保险费金额的12%，15年共领14次（50000×12%×14=84000元）。

    2 满期给付

    若孙女士生存至保险期间届满，本公司将按以下二者之和给付，本理财保险计划终止：主险基本保险金额264700元；附加险保单账户价值。

    3 万能险账户

    生存保险金自动进入附加随意领万能险账户，按万能险结算利率以月复利形式进行积累。犹豫期后保单有效期内，每年可免费领取两次（剩余金额不低于100元），未领取部分仍可继续生息。

    4 身故给付

    若孙女士身故，本公司按以下二者之和给付，本理财保险计划终止：给付主险所交保险费与现金价值的较大者；附加险保单账户价值。