在互联网各种“宝”疯狂吸金模式的冲击下,商业银行感受到了巨大的压力,诸多银行开始奋力反击,包括中行、工行以及民生银行在内的多家银行均推出银行“宝”产品以迎接互联网各种“宝”的挑战。
事实上,互联网各种“宝”与银行各种“宝”有很多的共同点,其实质都是货币型基金产品,但二者在认购起点、便捷性、安全性以及认购金额限制方面有所不同。为了吸引更多的客户,“宝宝”们在效率、额度以及收益率等方面展开了PK,投资者选对产品可以获得最大的收益与便利。
门槛
银行“宝”不设限额,互联网“宝”门槛有点多
银行“宝” ★★★★★
互联网“宝” ★★★
据记者了解,在认购起点上,互联网各种“宝”基本都从1元起,但是各大银行为了与互联网各种“宝”竞争,也纷纷推出了申购最低金额1元以及更低的各种“宝”。中行与中银基金推出的活期宝门槛为1元,而一家股份制银行的起购门槛甚至低至1分钱。不过也有比现有的门槛更高的产品,比如工银薪金宝首次认购或申购最低起点金额100元,追加认购最低金额、申购最低金额均为1元,单笔赎回最低份额1份(1元),该基金账户最低基金份额余额为1份。
但在认购额方面,互联网的各种“宝”受到银行资金限制,支持绑定微信理财通的12家银行均对其设置了单笔限额或者单日限额,比如招行、民生银行、兴业银行对理财通的单笔限额5000元。
除此之外,不少互联网“宝”产品本身也给出了额度限制,零钱宝对于未认证客户单笔只允许1000元,余额宝和微信理财通单账户总额均不得超过100万,而银行的各种“宝”几乎没有设置申购赎回上限。
便捷度
互联网“宝”花钱更容易,银行“宝”擅长“守财”
银行“宝” ★★★★
互联网“宝”★★★★★
在使用便捷性方面,互联网的各种“宝”显然比银行“宝”具有优势,比如支付宝与天弘基金推出的余额宝在淘宝购物上十分方便,从支付宝转入余额宝的资金,在淘宝购物时直接可以支付。另外,苏宁推出的零钱宝等互联网“宝”都可以支持购物。而工行推出的薪金宝、中行推出的活期宝就不能提供这些增值服务,它更主要的是投资功能。
有专业人士也表示,“虽然银行类“宝”产品打出“T+0”模式,但是比起余额宝的消费代扣服务却略逊一筹。余额宝将理财与消费无缝融合在一起,对于传统银行业与互联网金融之间的角逐来说,对以存贷作为考核机制的银行业来说,无疑是一个重大的挑战。
安全度
银行“宝” 全程监控
互联网“宝”绑定银行卡
银行“宝” ★★★★★
互联网“宝”★★★
自诞生以来,余额宝等互联网理财产品的安全漏洞曾一次次被舆论推上风口浪尖,互联网“宝”多数通过客户端直接绑定银行卡进行充值、消费,安全隐患不可忽视。对互联网理财有所接触的李先生在接受采访时表示,因为担心互联网各种“宝”的安全性,并不敢放太多钱进去。
相比之下,银行的理财测评相对而言较为完善,监管也更加到位。银行推出的各种“宝”由于银行实行全程监控,资金安全方面能得到很大保证。
■三湘华声全媒体记者 梁兴