刚刚过去的2013年，支付宝、腾讯、百度、苏宁纷纷祭起互联网金融大旗，对传统金融行业攻城略地。
当人们的话题围绕在究竟将闲钱存进零钱宝还是理财通时，2月10日，支付宝又对本就不平静的理财市场投了一剂猛料——推出一年期理财产品，预期收益直指7%，高出目前银行一年期定期存款利率一倍多。2月11日，腾讯与银河基金合作的股票型指数基金产品“定投保”也宣布将于元宵节当日推出。
与此同时，传统银行正发力主攻线下向线上搬迁，积极向互联网金融转型。如同睡狮醒来，传统银行正在蜕变，业内人士分析，未来互联网金融与传统银行或将展开错位竞争，在竞争中共存。
【现状】 从实时理财转向定期理财
2013互联网金融异军突起，一系列实时碎片化理财产品搅动了金融业的一池春水。2014年初，战火再度升级：1月15日，苏宁云商“零钱宝”与微信“理财通”两款高收益理财产品同日上线；当日，天弘基金宣布“余额宝”规模突破2500亿元，一举超越华夏基金，成为业内资金管理规模的新科状元。
如今，巨头们又进入到定期理财产品的PK中。
记者从支付宝方面获悉，本次推出的“元宵理财”产品，期限为1年，预期收益率为7%。仅支持余额宝用户参与预约、购买，用户需要进入专属预约页面，将资金转入余额宝完成预约。这款产品将于2月14日10:00正式开售。截至2月12日17时，已有200多万人预订。
无独有偶，2月11日腾讯方面放出消息，其将在2月14日推出一款名为“定投宝”的基金。该基金是银河基金发行的股票型基金，将采用零投整取的方式。
显然，继余额宝和理财通之后，支付宝与腾讯又一次在定期理财产品上狭路相逢。
【影响】 银行强化互联网金融布局
互联网金融风起云涌，银行自然也不会坐以待毙。在业内人士看来，银行业多年以来赖以生存的传统金融模式正在受到冲击，互联网金融改写金融业格局，加速使银行走上创新的道路。
2月12日，记者从中国银行湖南省分行电子银行部获悉，中国银行将于近期推出手机银行小额结售汇，客户在手机银行就能轻松购买外汇。中国银行也将在其网上银行开通中银保险业务。
而工商银行在2014年初就推出类余额宝的产品“天天益”，1元起购，随时可申购和赎回；浦发银行推出微信银行闪电理财功能，通过浦发微信银行，客户只需1秒钟即可完成资金在活期账户和开放式理财产品“天添盈”之间的互转。建行金管家也将推出类似的产品，交通银行、平安银行、民生银行也纷纷推出了类余额宝产品。
此外，银行携自身庞大的零售客户基础，正搭建银行电商平台，强化互联网布局。如建设银行搭建“善融商务”平台、交通银行推出“交博汇”网上商城、工商银行建设“融e购”电商平台，而平安银行则植入互联网基因，打造“自金融”，兴业银行、民生银行，则以“平台+数据”抢夺互联网资源。
为了反击余额宝等金融理财产品，部分银行也有望在近期发行低门槛的平民化百元理财产品。目前工行、交行、光大等多家银行均已上报产品方案，有望近期获批。
市场观察
银行与互联网金融或将错位竞争
从余额宝开始，互联网金融就是以“小额、分散”的碎片化理财为切入点杀入金融市场。湖南省投资与理财协会副会长刘亚辉认为，互联网金融目前瞄准的依然是小额、流动的闲散资金，起到的效果主要是聚沙成塔。目前大额资金对互联网金融依然持谨慎态度，很少听说有人往余额宝中转入几十万甚至上百万元的案例。因此，在互联网金融的冲击下，银行未来将主攻十万元以上的大客户。
金融业专业人士认为，互联网金融在中国目前还处于初始状态，标准意义上的功能链完整的互联网金融还处在“破壳”之中，就互联网金融与传统金融而言，未来将是在竞争中共存，在共存中竞争。
一位不愿具名的券商研究员也指出，由于缺乏现场观感风控能力、无法回避数据欺骗和造假，互联网金融难以涉足传统银行的批发业务，主要在零售业务中与传统银行展开错位竞争。
延伸阅读
央行或牵头监管互联网金融
当互联网金融产品收益节节攀升之时，其风险也在不断积聚。有业内人士指出，目前互联网金融产品片面强调高收益、低风险，容易形成恶性循环，不利于互联网金融行业的长久发展。
2月11日，有媒体报道称，央行将牵头对互联网金融实施监管，注重投资者的隐私和风险披露，防范快速发展的互联网金融业持续上升的风险。记者随后就此事致电中国人民银行长沙中心支行，银行方面回应称，暂时没有接到相关通知。
长沙一家股份制银行人士分析，对“影子银行”的治理是2014年的重点金融工作之一，央行负责维护金融稳定，由其牵头对互联网金融实施监管，也算情理之中。
刘亚辉也认为，互联网金融已成为一种趋势，会对传统金融秩序造成冲击，因此，监管是一种必然。由央行牵头来探索互联网金融的监管模式与途径，对互联网金融的平稳发展具有积极意义。
■三湘华声全媒体记者 蔡平
