贷款
金额
贷款
利率
贷款月
利息（元）
日均
存款
活期存
款利率
活期存款
利息（元）
日均存
款区间
日均存款额
度计算比例
理财
收益率
月理财
收益（元）
账户综合
收益（元）
抵消贷
款利息
100万 6% 5000 5万 0.35% 14.58 0-5万（含） 0 5.65% 0.00 14.58 0.29%
100万 6% 5000 40万 0.35% 116.67 5-40万（含） 70% 5.65% 1318.33 1435.00 28.70%
100万 6% 5000 100万 0.35% 291.67 40万以上 75% 5.65% 3531.25 3822.92 76.46%
100万 6% 5000 133.34万 0.35% 388.89 40万以上 75% 5.65% 4708.33 5097.22 101.94%
买房需要贷款、扩大生产经营也需要贷款，身背银行贷款的市民，却常常为利息支出备感压力，如何节省贷款利息成了贷款户们的最大难题。
面对资金的重重压力，不少贷款达人开始想方设法，最近终于寻觅到一款省息“神器”——广东南粤银行推出的个人贷款理财账户。据了解，该款产品有可能实现零贷款利息支出，这也就意味着贷款可以不用花一分钱利息。
“省息”成贷款主流
杨毅在长沙高桥经营一家日用百货批发店，虽说生意越来越好，但资金经常周转不过来。想去银行贷款，利息高企又让他犹豫不决。
“广东南粤银行有一款产品，贷款也可以用来理财，最高可以节省所有的贷款利息。”就在杨毅心急火燎的时候，隔壁的王老板跑过来对他说。在银行贷款可以不花利息，有这样的好事？带着莫大的疑问，杨毅直奔广东南粤银行咨询。
“ 确实有这样一款产品，叫个人贷款理财账户，客户可以通过办理个人贷款理财账户实现节省贷款利息甚至零贷款利息支出。”据广东南粤银行工作人员介绍，个人贷款理财账户是在该行个人贷款业务的基础之上，通过开立1-5个与个人贷款还款账户关联的理财账户，对关联账户中每月日均活期存款余额大于5万元的客户，按不同比例计算理财收益，以达到理财目的的产品。“我们这里个人贷款的客户大部分都开通了这个功能，反响很好，很多人贷款一年没花一分钱利息。”工作人员笑着补充。
究竟能节省多少钱
尽管工作人员讲了一大堆，但作为生意人，杨毅最关心的还是“省钱”二字。这个所谓的省息“利器”究竟能省多少钱呢？
按照理财收益=“理财收益有效本金”×贷款利差，且理财收益按月计算、按月支付的原则，工作人员给他算了一笔账。假设杨毅贷款本金为100万元，贷款利率为6%，活期利率为0.35%，他每月须还款5000元。只要杨毅及其关联账户日均活期存款的余额达到了133.34万元，则可以全额抵扣每月贷款利息。
“个人贷理财收益分三个等级，日均存款在5万元以下不计算理财收益；日均存款5-40万元，可抵存款的70%。比如贷款本金是100万元，日均存款是30万元，那么21万元无需贷款利息。若日均存款达40万元以上可抵存款的75%，以日均存款40万元为例，那么30万元无需贷款利息。”广东南粤银行相关部门负责人黄海钢进一步介绍道。
哪些人适合申办
在银行贷款，不仅能拥有一笔流动资本盘活生意，而且还获得了一个非常不错的理财工具，这就是所谓的杠杆效应。只要投资收益率高于贷款利率，就等于用银行的钱来帮你赚钱。
“这款产品比较适合那种有融资需求，又有不定期多余流动资金的个人贷款客户，在保持贷款资金高流动性的同时，也可享受到理财的高收益性。”黄海钢介绍。
“他们手上的货不断进进出出，需要大量的现金流，也随时会有不少流动资金回笼。贷款不超过300万元，只要开立1-5个与个人贷款还款账户关联的个人贷款理财账户，而且这几个账户可以是亲戚、朋友的，只要保证关联的个人贷款理财账户日均存款总额在400万左右就可以全部免息。”黄海钢补充说明，“这些账户的资金是可以随时转入转出的，而且我们广东南粤银行发行的银行卡全球ATM取款、转账免费，网上银行、手机短信银行跨行转账免费。”
■三湘华声全媒体记者
肖志芳
小贴士
这些地方
可以办理
省息“神器”
●广东南粤银行长沙分行营业部：长沙万家丽中路二段68号华晨双帆国际大厦首层，服务热线：88783344。
●广东南粤银行芙蓉路支行：长沙芙蓉中路一段468号湖南财富中心大厦首层，服务热线：89759377。
●广东南粤银行八一路支行：长沙市八一路418号昊天大厦裙楼一楼，服务热线：89777118。
