根根保监会下发的通知，8月5日起，普通型人身保险预定利率正式放开，不再执行2.5%的上限限制而改由保险公司按照审慎原则自行决定。把握着产品定价命门的核心指标管制放开，意味着寿险费率市场化的大幕正式开启。

    分析人士预计，未来寿险市场产品降价、保障提升将成必然，消费者将享受改革红利，而险企短期内将面临着退保和利润收窄的双重压力，消费者未来有望花更少的钱买到利率更高的保险产品。

    保单价格将下降

    近日，保监会下发《中国保监会关于普通型人身保险费率政策改革有关事项的通知》，此前执行了14年的2.5%预定利率上限将取消，但目前只针对普通寿险，理财类的险种暂不在此列。

    长城证券分析师黄飙认为，寿险定价利率放开将导致保单价格下降。由于此前寿险产品定价利率上限为2.5%，低于银行1年期定期存款利率的3.08%，因此定价利率在限制放开后将上升是大概率事件，他认为这意味着保单价格将下降，保单利润率降低，短期内新业务价格下降概率较大。

    缴费超3年退保不划算

    多位省内专家表示，改革启动后，保险产品的定价应该实施新老划断，存量保单客户将无法享受到改革后的优惠，这将使得一些已经购买10年期或者20年期的消费者在发现新产品保费出现大降后退保。那么，对于持有存量保单不同年限的消费者而言，在退保损失和重新选择新产品得益之间，如何权衡最划算？

    业内人士经过粗略测算后表示，提高寿险定价利率会让普通寿险保单保费下降10%-30%，那也就意味着在保额相同的情况下，如按30%降幅计算，以前需要年缴1万元的保单现在只要每年缴7000元。

    保监会相关负责人表示，经过初步测算，如果保费降幅为30%，那么已经缴费3年以上的消费者，退保带来的损失可能会高于保费下降的优惠，因此退保不划算；而缴费不足3年的消费者，退保以后买新保单可能会更划算，但是各个公司和具体产品的情况不同，需要消费者根据自身情况做出判断。

    ■三湘华声全媒体记者 刘永涛

    实习生 易丹 余宇婷

    记者观察

    寿险费率改革,步子应更大一点

    寿险费率市场化终于迈出重要一步。随着最低资本要求降低，保险公司的人身保险业务占用资本减少，可使用的资本就充裕。预计此举将释放寿险行业资本占用约200亿元，释放的资本可支持发展新业务4000亿元。

    从长期看，改革的实施将使保险公司互相竞争，有利于保险市场结构的调整优化。如果释放的资本能使保险公司加强产品和服务创新，提供质优价廉的保险产品，缓解人们的养老和看病压力，则值得鼓励和提倡。不过，所有这些，仍有赖于费率政策改革迈出更大的步伐，而非浅尝辄止。