“银行不改变，那就改变银行。”10年前，马云如是说。10年后的今天，余额宝横空出世，很多人直叹他确实做到了。这个由支付宝打造的“理财神器”推出不到10天，用户数量即突破百万大关。然而，证监会的一则“违规令”也接踵而来。
余额宝的推出，动了谁的“奶酪”？余额宝会不会被“叫停”？从阿里小贷到余额宝，马云这个“外行”的每一次搅局，都让传统金融界瞪大眼睛看其发展。■记者 肖志芳
余额宝遭点名批评
余额宝究竟是何方“神器”，能引起社会各界的如此关注？
支付宝对余额宝的官方定义是，作为一种余额增值服务，把钱转入余额宝中实际上是购买了一款货币基金，可获得一定的收益，收益率或可高于一年定期存款同时，余额宝内的资金还能随时用于网购消费和转账，且目前不收取任何手续费。一言以蔽之，余额宝就是让支付宝“花钱赚钱两不误”。
6月17日，支付宝余额宝功能正式上线，创下不到10天用户数突破百万大关的奇迹。
然而就在这只“理财神器”势头正猛之时却遭到证监会点名批评其存在违规。6月23日，证监会新闻发言人表示，支付宝余额宝业务中有部分基金销售支付结算账户并未向监管部门进行备案，也未能向监管部门提交监督银行的监督协议，违反了相关规定。
监管部门已要求支付宝就此次余额宝业务所涉及未备案的基金销售支付结算账户限期补充备案，逾期未进行备案的，将根据相应法律规定进行调查处罚。
针对证监会的要求，支付宝当晚正式回应会在规定时间内完成主管部门的相应要求，并表示“余额宝业务不会暂停”。
“理财神器”借“基”生“蛋”
自从余额宝上线，一时间，坊间“10倍银行活期利息”、“散户理财神器”、“支付宝躺着也能赚钱”的议论甚嚣尘上。
阿里巴巴集团支付宝官方也称，2012年，10万元活期储蓄利息350元，如通过余额宝收益能超过4000元。那么余额宝真的有如此威力，利息能高出银行活期的10倍吗？
实际上余额宝是借“基”生“蛋”，将基金公司的基金直销系统内置到支付宝网站中，用户将资金转入余额宝，进行货币基金的购买，余额宝的收益也不是“利息”，而是用户购买货币基金的收益，用户如果选择使用余额宝内的资金进行购物支付，则相当于赎回货币基金。
是投资就有风险，相比其它基金，货币基金的风险要低一些，但不代表没有风险。因此，有专家称余额宝的高收益只是一种理想收益，一旦购买的货币基金营收出现问题，用户的资金将蒙受损失。
“怎么能拿存款与货币基金的收益进行比较呢？存款是保本的，货币基金是不保本的，根本没有可比性。”有网友如此吐槽。
银行电商“傻傻分不清”
余额宝的推出，无疑动了银行的“奶酪”。有专家表示，人们在银行的资金可能流到某一特定支付宝账户，涉及到资金搬家。
面对马云再次进军金融界，不少银行也开始惶恐。招商银行前行长马蔚华就曾说过，“招行最大的威胁来自马云，而非其他银行。”而对于余额宝的推出，各大银行也不甘示弱。
从2012年6月建行推出了以专业化金融服务为依托的善融商务，成为首家进军电商领域的银行之后，各家银行纷纷试水涉足网上商城，工商银行、交通银行、招商银行、兴业银行、民生银行等都有自己的网上商城，为客户提供综合服务，与传统电商没有区别，商品范围涵盖了衣食住行、数码家电，还可以办理日常的缴费业务。如今，在余额宝的冲击下，银行大佬们更是不遗余力推进电子商务。
据建行湖南省分行铁银支行相关人士介绍，目前建行的善融商务跟淘宝相比就有一定的优势。“对卖家而言，入驻我们的平台是免费的，更重要的是卖家可以利用建行庞大的下游的客户，比如对网上银行、手机银行、信用卡等客户群体定向直推，为销售带来突破。”
而针对消费者而言，在建行善融商务购物，除了电商平台普通的支付方式外，还可以直接选择网络贷款支付。该商城账户的余额也能活期计息，相当于一个灵活的活期储蓄，且没有任何风险。
“如果让我在银行网上商城和淘宝上选择的话，我更愿意在银行购买商品。淘宝上的商品虽然丰富但也鱼目混杂，相对来说银行的质量可能更有保证尤其是贵重物品。”记者随机调查了20名网友，40%的人选择在银行商城购物，并有人如此表示。
电商与金融界的跨界之战
从阿里小贷到余额宝，阿里巴巴多次涉足金融界，银行大佬们也不甘示弱，纷纷进军电商，一场跨界之战如火如荼。
不过广东南粤银行长沙分行零售业务部负责人方超辉表示，余额宝的上线对银行肯定会有影响，但冲击不大。“因为两者选择的客户群体不一样，余额宝实际上是购买基金，主要针对网购人群，且相对比较零散，起购金额低；而购买银行理财产品的客户相对比较高端，起购金额高。”他还指出，一般的人不会专门把存在银行的钱提出来转到余额宝，余额宝上的资金主要还是消费者网购剩下的零碎钱。
而建行湖南省分行铁银支行相关人士也称，银行开网上商城的，看上去是跨界，其实不是和电商抢生意，最终目的还是给客户做融资。
