【案例】
听说以后二手房交易要缴纳20%所得税，李卫新先生赶忙将一套房子出售，得到资金75万元。由于忙于上班，不善理财，除去购买国债、定期存款以外，李卫新未作其他任何投资。相对于当地消费水平，他与妻子收入算是中等。面对突然出现的闲置资金，他犯了难。
家庭资产方面，他们原有活期存款5万元、定期存款20万元，加上卖房所得的75万元，就有了100万元。李太太希望女儿将来能出国留学，如何筹备女儿的教育金是他们的困惑。他们还想近期购买一辆新汽车。李卫新希望理财师为自己制定一个理财规划，让自己手中的钱不要贬值。李卫新自己划定的理财模式为保守型投资与激进型投资各占50%。
■记者 梁兴 通讯员 何端阳
【理财目标】
1、选择合适的理财模式，提高家庭资产收益
2、为孩子准备一笔教育金
3、准备换一辆15万元左右的汽车
4、为夫妻两人购买合适的保险，降低家庭风险
【理财诊断】
李卫新理财观念淡薄
李卫新家庭目前的流动性资产为100万元，全部为银行存款，现金持有率和持有成本过高，不利于财富增长。李卫新属于保守型客户，理财观念淡薄，从未购买过理财产品或进行基金、股票等方面的投资。
李卫新家庭没有足够的保障，目前的日常开销主要依靠工资来维系，一旦工作出现问题，正常生活开支得不到保障。
【理财建议】
1
现金规划
李卫新家庭每月收入稳定，备用金预留3个月的日常开销2万元即可。原有的活期存款5万元可购买理财产品——“日积月累”，该产品的收益是活期存款的6.5倍，且流动性强，可在工作日内随时赎回，本金马上到账。李先生还可以申请信用卡，应急备用。
李先生工资余额虽少，但如果及时购买货币市场基金，将获得3%-5%的年收益，或基金定投，将获得8%的年收益，以备孩子教育金的需要。
李卫新家庭资产中，银行存款较多，影响资产收益，建议：1、将定期20万元购买5年期电子国债，年利率5.4%，每年领取的利息收入10800元可用于家庭旅游或其他娱乐消费。2、将卖房资金50万元购买银行出售的信托产品，年收益率约10%，但信托产品流动性差，不能随时变现。3、剩余卖房款可购买银行3-6个月的理财产品，年收益4.5%左右，既满足了流动性，也提高了资金的收益。
2
教育规划
按照李卫新目前财务状况，女儿上大学以前的教育金不必刻意准备，每月的工资节余就能满足需求。
出国上大学或读研究生，目前每年需要20万，每年增长5%，按照3年计算，大约需要80万元，有6年的准备时间，每月基金定投4500元，年收益率约8%，可准备教育金41.4万元，加上现有的银行存款投资于信托产品和理财产品获得的收益基本可以满足孩子出国留学教育金的需求。
3
换车规划
李卫新已步入不惑之年，家里的汽车已经开了6年，无论是从家庭角度，还是交际角度来看，都需要换购一辆更能体现自己人生价值的汽车，改善家庭的生活品质。考虑到汽车是一个消耗品，建议购买15万元左右经济型的家庭小轿车。
4
保险规划
人生需要规划，家庭保障更要尽早开始。人可以控制自己的财富，却无法控制疾病和意外，建议李卫新夫妻购买吉祥安康两全保险附加重大疾病保险和意外伤害保险，年缴保费1.5万元-2万元。
