资金不足是中小微企业在发展中阶段遇到的最大难题。对于一些中小高新技术企业虽然拥有技术、拥有知识产权，却没有更多的固定资产作为抵押物，也没有第三方机构可以担保。导致许多持有知识产权的科技型中小企业融资较为困难。
日前，中国银行湘潭分行首批引入专利权质押模式的中小企业贷款成功发放，湖南江冶机电科技股份有限公司等三家市高新国家技术产业开发区中小企业分别获得500万元授信支持，用于企业的产品研发和生产经营周转。
■记者 梁兴 通讯员 王佳佳
【案例】
三企业获款500万
湖南江冶机电科技股份有限公司、湘潭金菱科技股份有限公司、湖南金中环保设备股份有限公司，均为湖南省科技厅认定的高新技术产业，拥有多项自主知识产权。近年来，这几家公司发展迅速，资金缺口较大，加上可供抵押的房产设备不足，融资一度陷入僵局。
中国银行湘潭分行公司部中小企业团队了解到上述情况后，实地考察公司经营状况，掌握了大量一手信息与数据，认为企业自身经营情况良好，管理规范，且产品拥有自主知识产权，具备核心竞争力。为切实贯彻国家对中小企业发展金融扶持政策，推进知识产权战略工程，缓解科技型中小企业融资瓶颈。中国银行湘潭分行就三家企业情况进行专项研讨，创新金融服务方案，最终为企业设计出纳入知识产权质押的联保模式，分别给三家企业500万元授信支持。
中国银行湘潭分行中小企业部负责人肖海君表示，“政府、银行和企业，是金融服务平台中的三个主角。”高新国家产业技术开发区有着极其深厚的知识产权储备，正是基于这一点，中国银行与金融投资服务局、知识产权局合作，搭建了特色化金融服务方案的平台。借款企业可以合法有效的知识产权作质押向银行申请贷款，贷款资金用于满足企业生产经营中的正常资金需求。目前中国银行湘潭分行已与园区的另外四家技术型企业达成合作意向，将专利权纳入担保方式，解决企业融资问题。
【解析】
创建专利权质押模式
“知识产权作为特殊的无形资产，其价值实现与产权拥有人的依附性很强，很难独立实现其自身价值，因此流通不畅，变现能力差。”湘潭市知识产权局有关负责人说，银行不熟悉知识产权相关业务，难以针对企业项目的技术水平做出专业判断，其管理成本也高，风险大，缺乏盈利能力。因此，知识产权要作为抵押获得银行贷款，并非易事。
中国银行湘潭分行自2009年与湘潭高新区建立战略合作关系以来，双方在融资平台建设、园区内企业金融服务等方面构筑了良好的沟通信息渠道。高新区金融投资服务局对园区内企业进行了授信需求的摸底，提出了三家企业。在审查过程中由于三家企业目前可提供的固定资产抵押不足，企业融资出现瓶颈，但是三家企业均拥有自主知识产权，中行建议引入专利权质押模式。肖海君告诉记者，“三家企业将企业名下发明专利质押中行，同时企业间形成授信联保体，联保成员向其他所有借款人提供连带责任担保。”
【影响】
刺激企业转型升级
知识产权质押贷款往往面临知识产权质押物价值不稳定、质押办理手续繁琐、质押物处置变现困难等诸多制度层面的困难和问题，但通过政府、银行与企业的联动，知识产权质押贷款将会有大的效果。
湘潭知识产权局相关负责人表示，这种授信方式将刺激企业转型升级。据统计，当前湘潭有很多企业拥有不同种类的知识产权，其中有几十家属于示范科技型企业，且数量正在逐年剧增。企业自主研发的知识产权不再只是通过使用再生产而间接产生经济效应，其还可以通过质押融资的方式直接获取银行信贷资金支持，使湘潭企业更清醒地看到知识产权的巨大商业价值，从而加大科技研发和科技创新力度，湘潭将产生更多的示范科技型中小企业，对地方经济调结构、促发展注入了无穷的动力。
