春天到了,梁杰斌旅游的心又开始蠢蠢欲动。85后梁杰斌常和驴友们一起背包旅游,或结伴自驾游。无拘无束的驴友生活让他视野更开阔,精神更充沛。
梁杰斌在外企工作,个人存款有15万元,有车无房,月薪5000元,年终双薪。但即将奔三的他开始担忧起自己的旅游开销和购房计划。
理财目标
1、梁杰斌计划在未来的两三年内,筹备购房。
2、保证自己每年的旅游品质不受影响。
3、为自己做一份保险计划,增添保障。
理财诊断
梁杰斌年总收入为65000元。日常生活每月总支出约2800元,一年三次左右的旅游支出5000×3=15000元,年总支出48600元。年工资结余16400元,公积金年结余10400元。从资产负债方面看,个人存款15万元。考虑到资金用途,以稳健型理财为主。
理财建议
1、运用理财工具,抵抗通胀
每月结余可投资基金,建议70%投资货币基金或纯债基金;30%投资股票型基金。建议配备一张“长城环球通信用卡”,可用于外出旅游支付房费,以及付住房首付款,满足短期融资需求。
2、利用公积金,购置住房
两三年内可挑选一套长沙市二环以外、85平方米左右的商品房,总价估算约60万元,并选择公积金贷款。
3、购买保险,增添保障
建议拿出年收入的10%左右购买期缴万能保障险。
点评人:中国银行长沙麓谷支行大河西财富管理中心理财经理 蔡爽
■记者 梁兴 通讯员 许畅
聚宝盆
中国银行
产品名称:2013年中银债富2013084期人民币理财
购买日期:3月11日-3月17日
起购金额:10万元
期限:184天
预期收益(年化):4.4%
浦发银行
产品名称:专项理财同享盈计划系列
购买日期:每周二
起购金额:5万元
期限:35天-364天
预期收益(年化):4.3%-4.9%
兴业银行
产品名称:私人银行专属产品
购买日期:3月14日-3月20日
起购金额:100万元
期限:173天
预期收益(年化):5.3%
工商银行
产品名称:工银财富专属理财产品101天CFXT1369
起购日期:3月11日
起购金额:5万元
预期收益(年化):4.3%
■记者 梁兴 刘永涛 整理