有财富就有财富管理，目前社会公众的财富达到一定水平，财富管理成为社会的一个突出的需求。中国银行湖南省分行财富管理中心介绍，其通过向客户提供资产组合、养老规划、保险规划、税务筹划等一系列的金融服务，可以将客户的金融资产进行最优化管理，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富增值的目的。

    ■记者 梁兴  通讯员 郭超 刘畅

    特色一  满足不同层次理财需求

    广义的财富管理包括账户管理服务、交易服务，和为高端客户提供的顾问式财富管理服务。中行财富管理顾问团队以此为基础，通过一对一、多对一的方式为客户提供全方位的财富管理服务。

    首先，中国银行财富管理中心为客户提供存取款、贷款、转账等一站式服务，方便客户日常简单的业务需求。在这里，贵宾客户可以享受费用优惠、优先办理、私密空间等服务。

    其次是理财类服务。这是目前银行用来吸引客户的主要业务，也是中国银行财富管理业务的强项。目前中行推出了多品种理财产品，涵盖人民币、美元、港币、澳元等多个币种，从1天、7天、1个月到一年以上等多种期限，且有五档风险级别可供选择。不同的起点金额，可满足不同层次客户的理财需求。

    中行顾问式财富管理可以根据客户不同阶段的财务需求与理财目标，配合客户自身的风险偏好，制定一整套可行理财规划方案，为客户进行合理的资产配置，并且定期进行检测，以保证方案能更好地执行下去，达到预期的理财目标。

    除了为客户提供丰富的日常金融产品外，中行顾问式财富管理服务还连同合作的其他金融机构，如信托公司、基金公司、保险公司、证券公司、黄金公司等，为客户定制专属的理财产品及服务，彰显财富管理的专业化与个性化。服务内容涵盖了客户及其家庭的资产管理、保险保障、子女教育金储备及学业规划、家庭投资规划等。

    特色二  子女也能享受增值服务

    中国银行湖南省分行财富管理中心还大力推进了贵宾客户增值服务体系建设，基本增值服务内容包括“全国机场贵宾服务、健康管家服务、道路救援、保险保障、贵宾定制旅行、贵宾免费停车、文化艺术鉴赏”等系列服务项目。

    在贵宾客户活动方面，财富管理中心每年通过设定1-2个特定主题，开展具有自身特色的系列活动。如2012年，针对越来越多的高端客户关注的子女教育及其未来发展问题，将当年活动主题定为“亲子成长”，利用暑假和寒假契机，以子女财商教育为切入点，将服务的对象延伸至贵宾客户子女。

    2012年二季度，中国银行湖南省分行“湖湘跨境管家服务项目”正式启动，特别推出“小小理财师——英伦游学行”特色暑期赴英游学夏令营活动。本次夏令营与普通的游学行相比，最大的亮点是安排了学员参观湖南省中行首家财富管理中心、参观英国具有里程碑意义的伦敦分行，聆听长沙市“十大金牌理财师第一名”的财富顾问普及理财知识，更特别的是，在出发前每位小学员获赠了80英镑的“理财基金”，亲身实践消费记账、合理开支的习惯，并可获得中国银行颁发的“小小理财师”资格证书，有机会享受中行在今后留学过程中提供的全面金融服务以及在中行的体验机会。

    此外，2012年中行湖南省分行还开展了“青少年高尔夫体验活动、留学生返乡夏令营”等主打“亲子成长”品牌的系列活动，广受客户好评。

    经典案例

    个性化理财：投资、保障两不误

    黄先生今年36岁，在某外企工作，月收入1万元左右，年终有浮动奖金，2012年的年终奖约8万元。其妻子在某机关单位工作，每月3000元左右，年终有2万元左右的奖金，家中有一个上小学的孩子。

    黄先生家庭月开支约5000元， 2011年购买住房一套，目前价值120万元，2012年另购商品房一套，按揭贷款金额50万元，加上2011年购买私家车，每月归还按揭贷款本息共计4000元。家庭金融资产状况为，拥有银行存款30万元，股票型基金5万元，目前略有亏损。这样的家庭资产结构是否合理？如何才能更好地让家庭财富保值增值？

    理财建议：中行财富顾问分析后认为，黄先生的家庭正处于生命周期的成长期，夫妻双方事业稳定，家庭收入稳步增长，每月扣除固定开支和按揭贷款后尚有盈余4000元，年终还拥有一个够分量的“红包”，可以说家庭具备承担一定财务风险的能力。从家庭当前资产结构看，金融资产占比过低，加上家庭在商业保险方面的缺失，家庭抗突发风险的能力明显不足。建议他稳步提高家庭金融资产的占比，并立即安排家庭保障计划，做好家庭风险预防工作。

    具体来说，黄先生小孩的初中到大学阶段费用可以基金定投方式准备。建议每月定投基金1500元左右，可选择既往业绩较好的股票型基金和平衡型基金相搭配以规避风险。

    为了应付生活中的临时性支出，一般家庭保有3-5个月的固定开支即可，这部分资金可以采取银行定存的形式，也可以选择银行短期理财产品。比如中国银行正在出售的“日积月累-与时俱金”系列产品，1-30天和31天的产品收益率分别达到了3.2%和4.0%，而且可以网银操作，收益稳定兼具流动性。

    目前该家庭的最大风险就是黄先生的收入持续性，所以该家庭的保险安排以黄先生为主、黄夫人为辅，受益人安排上应以小孩为主。保险品种的选择方面，要把保障安排足，再考虑其它以投资功能为主的险种。建议选择定期寿险、终身寿险以及意外险等险种，同时还可考虑重大疾病等健康险种。