目前,中国金融业面临着一个“哥德巴赫猜想”——如何为中小企业融资。因为中国最具活力的是中小企业,但中国融资最难的同样是中小企业。
不过,越来越多的银行正在调转身段,将更多的目光投向中小企业,为之量体裁衣,推出创新型的信贷产品。在长沙从事教育培训的何先生曾遇到企业发展瓶颈,找了很多家银行贷款都没谈成,中信银行长沙分行推出的个人经营贷款正好解决了他的难题。
■记者 刘永涛
通讯员 张宏旭 实习生 杨盼
案例
为企业送去及时雨
在长沙从事教育培训行业近20年的何先生,今年元旦终于松了一口气:身为某教育集团董事长,他四处奔波寻求多日的银行贷款有了结果。
“与中信银行达成贷款合作协议,确实是一个惊喜。”何先生坦言,在民营教育机构寻求突破的今天,银行信贷的支持必不可少,而中信银行对教育行业给予了更多的关注和青睐,“为我们定制了贷款计划”。
据悉,该教育集团从向中信银行长沙分行提出8000万元贷款申请到审批下来,只用了10天的时间。何先生透露,贷款将用于更新设备和实训基地的建设,一旦投入到运营中,预计集团的销售业绩将增长25%左右。
特色
门槛更低,放款更快
“中小企业的所需所想,就是我们产品创新的方向。”中信银行长沙分行零售信贷部负责人告诉记者,中信银行已对个人经营贷款业务的产品政策、业务流程及信贷额度等方面进行升级,大大降低了个体工商户和中小企业的融资门槛。
上述负责人介绍,个人经营贷款为经营者提供了一条便捷的融资渠道。与面向公司法人的企业融资产品相比,个人经营贷款主要审核经营者的个人信用,只要提供借款人身份证明、营业证明、还款能力证明、贷款用途等材料即可申请,一般不超过10个工作日,银行就可以完成调查、审批、抵押登记、放款等全部流程。
目前,中信银行个人经营贷款面向个体工商户、私营企业(包括独资企业、合伙企业、有限责任公司和股份有限公司)的主要合伙人、主要自然人股东或实际经营者发放。积极支持围绕终端消费品的弱周期行业如批发、零售业;积极支持教育、卫生、仓储、快递、新闻出版、动漫代工企业、人文景观、养老产业等服务业领域;以及节能环保、绿色经济、新能源、新材料、文化创意等新兴行业和国家重点扶持的行业。
创新
担保方式灵活多样
对于有较高成长性的中小企业,银行对其的信贷业务创新也有较大的空间。当下,不少银行持续创新中小企业信贷经营管理模式,有效地平衡银行与中小企业业务的成本、效益和风险的关系,实现“多赢”目标。
中信银行长沙分行零售信贷部负责人表示,现在使用房产做抵押的贷款方式已远远不能满足借款人的贷款需求,该行除原有的强担保的贷款方式外,新增加了法人担保、自然人联保、经营权质押等多种担保方式,创新多变的担保方式方便借款人有更灵活的选择,也带动了行业、商会等集中经营的规范化标准市场的资金流转。
此外,中信银行长沙分行突破了以往经营贷款最长只能贷一年的规定,贷款期限原则上不超过1年(含),对房产(仅限于住宅、商铺、写字楼)足值抵押的贷款期限可放宽至5年(含)且贷款额度高。贷款期限延长后,客户可减少往返于银行申请贷款的次数,节省时间和精力,大大降低了借款人的还款压力。有贷款需求的企业或个人客户,可拨打电话0731-84582162进行业务咨询。