随着农历新年的临近，瞄准客户年终奖发放旺季的金融机构，越来越多地将理财产品布局网络渠道销售。

    连日来，三湘华声记者采访理财市场发现，网销理财产品中，银行理财、保险、基金等产品纷纷通过电商平台销售，在低门槛高收益双重诱惑下，受到不少投资者青睐。不过，省内多位理财专家提醒，投资者在电商平台购买理财产品时不能只追求高收益，仍需提防可能暗藏的猫腻，保护好资金安全。

    【现象】 银行试水电销理财产品

    喜欢在网上购物的李琴，元旦假期在一家电子商务网站买了某银行理财产品，“尝了一回鲜”。

    事实上，理财产品在自家官方网站销售的同时，正在迅速向电商平台转移。1月8日，记者在聚划算团购网上看到，近期掀起网购热潮的一款名为“定存宝”的银行理财产品，期限分为3个月、6个月、1年、2年、3年、5年等几种。这款产品上线不到一月，已累计成交5万余笔。

    “用不了多久，买款理财产品，可能就像买衣服、化妆品一样轻松自然。”长沙某银行零售业务负责人如此表示。与此对应的是，记者获悉，截至目前已有10余家金融企业在淘宝上在线销售。

    【调查】 保险产品占“半壁江山”

    记者登录金融机构在天猫开设的官方旗舰店观察到，保险公司网销的保险产品占据了近一半的理财市场。这些专供网络销售的理财型保险产品，预期年化结算利率分别为4.05%、5.2%和5%，销售门槛均为1万元。产品形态比较简单，主要以理财加保障为主。

    值得注意的是，有的产品说明里面明确提出：快速理财精品，3个月退保无任何手续费，预期年化结算利率4.05%。但细心的投资者会发现这其实是一款保险产品，附加了意外或疾病引起的身故以及疾病风险保障。

    工商银行湖南省分行资深理财师朱沛琴分析，这些保险产品中提及的“结算利率”仅为结算日期前一个结算周期内的收益水平，并不代表未来的投资收益。换言之，这款产品销售能如此火爆，与打着理财产品的旗号是分不开的。大多数投资者在购买页面上很难找到明显的保险字样，很容易与银行理财产品混淆。

    【分析】 低门槛高收益双重诱惑

    记者采访发现，当金融产品被搬到网上团购后之所以受到青睐，主要原因还是在于其低门槛与高收益的双重诱惑。

    如最为热销的号称“超短理财”的“金钥匙2号”页面显示，这款产品不仅“一万元可买”、“3个月后可退”、“预期年化收益4.05%”，还宣称“无募集期”、“初始费用、手续费、管理费全无”。而其中收益最为可观的另一款产品年化收益甚至高达5.2%。

    相比普通银行理财产品最低5万元的门槛，和如今在售产品普遍4%左右的年化收益率，团购理财产品优势明显。

    而记者在采访中了解到，另一款“智能存款”的产品也相比其线下银行设置的条件少了“五万元起存”这一条，50元便可起购，可谓十分“草根”。而且，3个月、半年、一年期的存款利率，比基准存款利率分别高出0.26%、0.28%、0.3%。

    ■记者 刘永涛 实习生 杨盼

    提醒

    当心被“钓鱼”

    足不出户轻点鼠标就可购买理财产品，在带给投资者方便的同时，也暗藏风险。工商银行湖南省分行资深理财师朱沛琴提醒，投资者在线上购买理财产品时，不要只追求高收益，最好购买自己能看懂的产品，尤其是要细心看清其条款，切勿盲目投资。

    “理财产品在网上销售从支付和到期赎回的流程上来讲，资金本身是安全的。但第三方支付平台的安全性还是要较银行账户要低，被盗的风险亦相对要大一些。因此，在进行资金操作时一定要小心，谨防被钓鱼，同时一定要更加注意自己的账户安全。”她说。

    记者获悉，网购理财产品的存款凭证不是由金融机构出具，而是由支付宝出具的电子存款凭证，投资者需提防可能由于网络安全问题造成的资金损失。投资者在资金操作时需要谨防被盗用，同时还要保护好个人信息隐私。