■记者 刘永涛
你是“高富帅”吗？你是“白富美”吗？在即将到来的痛并快乐着的光棍节里，有没有想过要为自己的将来做些打算？
有调查显示，已婚者人均财富积累通常要高于单身者。所以，无论你是20岁出头的小单身，还是年龄偏大的“钻石王老五”，要想告别光棍，理财都是生活的必修课程。理财师建议，不妨从今天开始，单身的你赶快收支规划、储蓄、投资和保险“多管齐下”，开始自己的快乐理财生活。
【20岁+】 强制储蓄，攒出“第一桶金”
案例：白琳今年25岁，大学毕业后在长沙工作3年，年收入近10万元。照理说，这些钱够她一个人花了，怎奈她热衷购物、娱乐，对理财又毫无概念，是个不折不扣的“月光女神”。
而同样是毕业后三年的光景，白琳的好几个同学已经开始计划买房买车了。大家都是工作没几年的“菜鸟”，薪水也差不多高，可财富的差距在悄然中已经拉开。
建议：“单身理财最重要的是30岁之前，这个无财可理的阶段属于储蓄期，理财性格、习惯的培养很重要。”中信银行长沙晚报大厦支行贵宾理财经理唐艾嫔在接受记者采访时表示，为了今后组建家庭做准备，一定要强制储蓄。
针对白琳的情况，唐艾嫔建议她用“滚雪球”的方法来理财。具体来说，每月将余钱存一年定期存款，一年下来，手中正好有12张存单。这样，不管哪个月急用钱，都可取出当月到期的存款。如果不需用钱，可将到期的存款连同利息和当月的余钱再自动转存一年定期。这种“滚雪球”的存钱方法保证不会失去理财的机会。
另外，购买定期寿险也很重要。由于年龄低，可用较低保费获较高保额。现在年轻人几乎都是独生子女，一旦出现意外，父母将无任何保障。一年缴纳五百元左右的保费，可获得二三十万的保额，受益人可定为父母。
【30岁+】 大胆投资，兼及保险保障
案例：36岁的王强是长沙一家IT企业的技术骨干。工作8年，有20万元存款，股票2万，月收入8000元，现每月开支在5000元左右，计划40岁之前告别光棍生涯。
考虑到自己没有什么投资经验，不能急于求成，而且“鸡蛋不能放在同一个篮子里”，王强目前手头留了一两万元做应急资金，其余总资产的55%存银行，10%投资债券，25%投资基金，10%投资股票。
建议：“王强自身年龄并不大，投资胆量可放大些。”工商银行湖南省分行理财专家朱沛琴表示，30多岁人群正属于青壮年，工作、收入都已基本稳定，正是发展的大好时机。
对于王强的做法，朱沛琴觉得基本合理，但也建议他先做风险测评，根据自身的类型进行投资。而且，现在的年轻人几乎都是独生子女，一旦出现意外，父母将无任何保障，所以购买定期寿险也很重要。由于年龄尚轻，可用较低保费获得较高保额，一年缴纳五百元左右的保费，可获得二三十万元的保额，受益人可定为父母。此外，由于王强平日工作忙，常出差，每年还会出游减压，所以建议购买意外伤害保险。
【40岁+】 组合投资，打造幸福堡垒
案例：年过40岁的中年单身，很大一批是离异一族。宋飞，47岁，在长沙一单位从事行政工作，月收入6000元。离异后与读小学五年级的女儿一起生活。有两处房产，无贷款。前妻每月支付女儿1000元抚养费。个人资产主要是两套房及30万元的银行存款，想为自己购买保险。
在理财的世界里，年轻就是本钱，年轻人可以承受较高的投资风险，而年纪越大，承受风险的能力相对越低。中年单身理财很重要的一点，是要均衡自己的理财规划，进行组合投资。投资品种主要应该选择风险较低的国债、货币市场基金、短债基金、指数基金等，最好不要参与个股投资。同时要记得及早投保，等到年纪更大时，即使不能过奢华的生活，至少有一定的保障。
建议：新华保险湖南分公司保险专家易竹君建议，单亲父母除了和普通单亲贵族一样，保守投资，同时为自己投保医疗险、重大疾病险以及养老险之外，务必要替子女考虑，投保一份以子女为受益人的足额寿险，预算不足的选择定期寿险，预算充足的也可以选择终身寿险，以防自己一旦发生不幸事故，孩子还能顺利成长。
“光棍理财首先要有明确、量化的目标，根据收入、支出和可投资资金的水平，选择符合预期收益率需求的投资工具，同时还要结合目标的实现时间，才能有合理、可实现的投资目标。”易竹君说。
小贴士
单身一族理财要点
做好风险规划
单身族群最怕生病或意外事件致使工作中断，或者庞大的医药费用支出。因为单身，所以基本的寿险投入不必太高，应优先考虑“医疗险”。
留足应急准备金
在资产配置上除了保险及投资外，还要预留至少六个月的生活费以备不时之需。在人才流动较快的情况下，建议单身白领提前预留紧急备用金以度过“跳槽”时的收入空窗期，避免没米下锅的窘境。
合理投资
单身白领因为没有家庭负担，为了追求生活品质，消费时常没有节制。建议选择购买一些收益率稳定、风险较低的分红类理财产品。这样不仅能够强制储蓄，获得的分红还可以不断累积投资，获得更大的收益，保障退休后的生活。
