在利率市场化悄然加速前行的市场背景下，一度被部分银行视为“鸡肋”的小企业与小微企业（简称“两小”企业），似乎成为了各银行竞相争夺的“香饽饽”。
是什么原因让众多银行开始青睐“两小”企业业务？银行又通过怎样的方法来破除“两小”企业融资困境？日前，招行长沙分行行长夏曦接受记者采访时给出的回答是：流程和效率。
“两小”企业备受青睐
对招行来说，将小企业与小微企业业务提升到战略发展高度，是一种必然。
“‘两小’企业是科技创新的载体，而从节能环保等七大战略性新兴产业中脱颖而出的小微企业生力军，有着巨大发展空间和潜力。”夏曦表示，利率市场化趋势下，招行将推进“两小”业务上升到战略发展高度，有举措，有行动。
与此同时，在银行体系外出现了一个日益活跃的金融市场，包括股票、信托理财、私募股权基金等投资渠道，而这些渠道的投资回报大多高于银行存款。
在此背景下，商业银行面临利差收窄的考验，同质化竞争将被差异化竞争所取代。“ ‘两小’企业业务已是我们的重中之重，招行会基于不同客户的风险状况与价值贡献，采取不同的定价策略。”夏曦说。
流程升级，推“工厂化”操作
与大企业相比，许多小企业管理不太规范，业务如何开展？夏曦表示，这就需要银行探索一些方法，既能满足小企业的资金需求，让风险可控的同时，又使商业银行成本可控并盈利。
招行是如何做的？夏曦称，满足小企业和小微企业的需求，流程必须升级。为此，招行在体制、流程上都做了重新梳理，单户授信500万元以下的小微企业贷款已划归零售条线。
今年，招商银行长沙分行成立了小企业金融部和小微企业贷款直销中心，每个支行也成立专门团队开展“两小”贷款。同时推动属地化、标准化、集中化、批量化审批，给“两小”企业更贴心、更快捷的服务。
■通讯员 谢华兴 记者 刘永涛
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单笔小微企业贷款1小时“搞定”
夏曦认为，“两小”企业对于资金的需求往往都有“短”、“频”、“急”的特点，如果像审查大企业那样把每一个小企业都搞清楚，那银行来不及给它贷款也许它就亏损了。因此在业务流程升级的同时，他要求长沙分行必须全面提升效率。
效果已经凸显出来。目前，招行长沙分行对于单笔小微企业贷款的作业环节净耗时要求压缩到1小时以内，审批作业环节净耗时要求压缩至25分钟以内。下一步长沙分行还将进一步完善“小微信贷工厂”，推行集中审批——集中放款模式。
这种模式截至目前成效明显。统计数据显示，招行长沙分行今年前三季度“两小”企业一般贷款新增占比超过85%，余额占比达25%以上，较上年末增长近10个百分点。
