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2012年09月12日 星期三
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长沙民间借贷规模或过千亿元
最低月息不到1分,但借款人的资金安全如何保证是大问题 律师提醒“三注意”
记者 邱玉峰 刘永涛

    股市赚不到钱,存款收益太低,不少百姓将闲钱投向了民间借贷市场寻求保值增值,各类网络平台的P2P(个人到个人)借贷中介由此风生水起。

    记者9月11日走访发现,目前,长沙地区就有中亿百联、盛大金禧、律邦融安、宜信等10多家民间借贷机构,专门给民间资金融通“牵线搭桥”。

    随着民间借贷的阳光化与规范化,以及竞争加剧等因素影响,民间借贷的融资费率开始呈现下浮趋势,放贷挂牌利率最低甚至跌至月利率0.9%(即不足一分)的水平。

    ■记者 邱玉峰 刘永涛

    长沙民间借贷风生水起

    据专家估算,2011年全国居民存款是35万亿,民间借贷热钱大约为3.5万亿规模。今年5月,国务院出台的鼓励和引导民间投资健康发展的“新36条”,为市场带来了更多信心。记者调查得知,长沙民间借贷业发展迅速,各类投资咨询公司、小额借贷公司、信用担保公司正以惊人的速度创建扩容。对于长沙的民间借贷规模,金融业人士的保守估计是过千亿元。

    最低月息不到一分

    “目前,在网上登记的借贷供需总金额已超过2亿元,但匹配到合适的借款人放款却并不容易。”说这话的,是民间借贷中介平台律邦融安负责人严继光。

    目前,我省各家民间借贷平台的放款月利率基本在2分左右。比如,以加盟方式开拓市场的盛大金禧、中亿百联,其放款月利率一般在1.5分至2分之间。而某些宣称“免抵押、免担保”的信用贷款机构的月利率水平则更高,达到5分以上。

    “通过阳光化和规范化运作,民间借贷月息最低将可降低至1分左右。”律邦融安负责人严继光说,9月初,长沙一位小企业主张先生在该平台放款100万元,挂牌月利率只有0.9%。“该客户不想放高利贷,只要求收益比存款高一点,但风险要控制到最低。”据介绍,这位张先生只接受房产抵押方式的贷款,月息不足一分成为本土民间借贷市场的最低利率。

    中介收费标准差别大

    民间资金的融资成本主要包括利息和中介费用,中介费用的收取标准将直接影响融资成本。目前,我省各家民间借贷平台的收费标准存在很大差别。

    “年收益率高达18%,远高于传统理财方式收益;通过‘抵押+公证’的运营模式,可为投资收益加上双保险。 ”湖南盛大金禧投资管理集团董事长盘继彪介绍,目前该平台放贷月息为1.5分,年息18%,收贷款人的手续费为贷款金额的5%左右。

    “网络只是提供一个线上信息对接平台,更重要的是提供线下服务。” 在中亿百联长沙总部,工作人员则告诉记者,目前该中介平台也对达成交易的借贷双方累计收取贷款金额6%的服务费。

    当过银行行长的富利来投资公司董事长刘志梁表示,类似房产中介的收费模式,该公司为出资方提供全程免费服务,但会对借款方收取3%的服务费。

    律邦融安的收费标准则显得灵活:利息收益在5万元内,按利息的15%计算,利息收益越高,服务费的百分比越低。

    如何保证借款人资金安全是大问题 

    一边是民间借贷的巨大需求和市场蛋糕;另一边是因急需周转资金而借民间高利贷,最后无力偿还被告上法庭的民间借贷案件已不鲜见。

    “随着各地因民间借贷引发跑路潮,放款人投资逐渐趋于理性,费率问题不是他们最关注的,风险防控才是他们的首选。”律邦融安负责人严继光说。

    2010年9月,宜信将P2P模式带入长沙, P2P模式在湖南迅速铺开。但P2P如何保证借款人的资金安全,一直是关注的焦点。

    “民间金融的空间非常广阔,但规范化、阳光化是良性发展的前提。”严继光坦言,无论是客户关心的借贷利率还是资金安全,都需要公正和透明,以获得可持续的发展。

    湖南省金融办一位不愿具名的人士认为,民间借贷的方式还需要进一步规范。一方面,要将民间借贷的借出方纳入整体金融范畴统一管理,避免其因自发的趋利性而产生短期、善变的投资行为。另一方面,也要用合理的法律法规和规章制度约束贷款方,如建立贷款人的个人信用制度,以及相应的个人破产制度,避免债务人出了问题后“跑路”的现象。

    业内动态

    长沙拟建服务中心规范民间借贷

    温州金融改革一直备受关注。据了解,温州已搭建了民间借贷登记服务中心平台,主要目的是让民间直接借贷阳光化、规范化,不用再通过中介机构,降低投资风险。通过这种方式,借贷双方可以见面,可以谈利率、谈条件,然后再到中心登记。让投资人得到利益,需求资金方得到资金。目前已开设登记服务中心的地域有:广州,成都,福州,鄂尔多斯,晋江等。

    据了解,包括长沙民间借贷在内的多地也摩拳擦掌,悄然筹划中。按照设想,长沙民间借贷中心拟引入专业化的法律机构,为借贷双方提供规范的合同文本、办理各种担保手续,并进行资信调查,大大降低借贷风险。

    ■记者 刘永涛

    小贴士

    民间借贷三注意

    通过P2P资金中介,把自己的钱借给完全不认识的陌生人,究竟是吃到了馅饼,还是可能踩到陷阱呢?

    湖南天地人律师事务所律师杨林表示,根据《合同法》和最高人民法院的相关司法解释,民间借贷需要注意以下几点:一是要弄清楚出借人的资金是否是合法的自有资金, 禁止吸收他人资金转手放贷;二是借款用途应当合法,如果出借人明知借款人是为进行非法活动而仍借款的属违法借贷,即使有借款协议,其借贷关系仍不受法律保护;三是民间借贷的利率逾越法律规定的部分不受法律保护,我国法律规定民间借贷利率不得超过银行同类贷款利率的四倍。

    对于P2P网络借贷而言,线上发生的民间借贷交易更少不了线下的专业法律服务。调查、抵押登记、评估、担保、公证,这些是民间借贷过程中的主要风险控制手段。

    ■记者 邱玉峰

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