“一人吃饱，全家不饿”，众多收入稳定且可观的单身男青年从来都是过得滋润，花钱大手大脚，不会计划哪些东西该买，哪些不该买，更别说精细地打理手上的资金。不过，理财师们表示，单身时，小日子可以过得很滋润，但是还得未雨绸缪，为以后买房、结婚生子储备点资金。

    ■记者 梁兴 通讯员 许畅

    案例

    何先生研究生毕业后，选择了一家手机代理公司作为事业的第一站，工作了5年，职位也从基层升至销售部老总，月收入也从最初的3000元涨到了目前的8000元，因为业绩突出，每年还有5万元左右的年终奖励。何先生说，与事业相比起来，自己的家庭生活却是父母的心病，经常出差，至今还没有女朋友。

    在理财方面，何先生说自己也是个“文盲”，收入虽然不错，至今却没有买房，而是每月花1600元租房住，和朋友吃喝玩乐的费用每月至少3000元。手上的积蓄只有活期存款8万多元、定期存款5万元和股票账户中的12万元。

    何先生希望通过理财让手中的钱增值，并在长沙买下一套住房安个家。“车就不买了，因为单位已配车。”

    理财诊断

    财务分析

    1.何先生正处于单身期到家庭形成期转变之际。目前，何先生家庭总资产有25万元，年结余9万多元。单从收入指标看，何先生属于非常有潜质的实力派。但随着未来可能形成的家庭，支出则会有所增加，即包括日常支出，也包括可能产生的结婚费用以及子女的成长基金。如果何先生的财务状况不加以调整，年自由储蓄额将会急剧下降。

    2.从资产负债率来看，何先生的偿债能力比较强，财务负担率为零，建议可以增加负债，以早日实现何先生的购房目标。

    收支表（单位：万元）

    收入 月 年 总收入 支出 月 年 总支出

    工资 0.8 ￥9.60 生活支出 0.3 ￥3.60

    年终奖 5 ￥5.00 房租 0.16 ￥1.92

    收入总计 ￥14.60 支出总计 ￥5.52

    结余 ￥9.08

    理财建议

    分散投资 降低股市风险

    何先生近期有购房的目标，可适当降低股票持有比率，变现一部分股票资产的资本利得用于购房首付。

    此外，每月以基金定投1000元的投资方式来增加投资渠道。

    合理投资 充分利用结余资金

    从目前来看，何先生的储蓄率是比较高的，可以留足2.5万元存款用于半年左右的支出，5万用于购买稳健型理财产品，作为房款的订金或应急金，在获取比活期高数倍收益的同时，资金的流动性得到可靠保证。其余5万元用于购买3-6个月的理财产品，用于支付房款首付。

    利用杠杆，早日达成有房一族

    今年以来，长沙二环以内的房价均价在6500元/平方米左右，建议先以商业贷款此种杠杠负债来购置小户型满足基本需求。

    假设何先生以购置90平米的首套房产为目标，按照现行商业基准利率，首付三成，何先生需要准备18万元的首付款。考虑到年终绩效的发放和股票资产的折价，资金缺口在4万元左右。可以配备一张额度在5万元左右的信用卡，申请账单分期。

    备好守门员

    如果把理财当成一场足球赛，那保险则是球赛里的守门员。守门员把球门守好了，我们才能安心地跑到对方球门去进攻得分。建议配置定期寿险+重疾的保障设计，暂时设计为缴费20年。因为何先生经常出差，因此推荐性价比比较好的意外卡单。