近年来，我省推出了一系列促进农业生产发展的举措，政府也将“三农问题”放在十分重要的位置上。湖南邮储银行自2007年成立以来，就以服务“三农”为己任，一直坚持将小额贷款业务作为长期核心战略业务，并在资源配置上对服务“三农”的相关需要进行了重点调配和倾斜。

    为解决我省广大农民在发展生产、发展农业产业遇到的各种融资难问题，湖南邮储银行自成立以来就一直积极探索如何将“小业务”做出“大文章”，到今年已经是第5个年头。回首这5年，湖南邮储银行一边在与农户打交道做业务的过程中进行探索，一边在自我的工作中不断总结，逐渐走出了自己的路子。

    ■见习记者  朱蓉  通讯员 王俐君 陈雨 晏鄂龙

    举措一

    抓行业、抓重点、以点带面 

    2012年一季度，全省农户大多需要进行“春耕备耕”活动，资金需求较大，出现小额信贷需求的可能也较大，湖南邮储银行想农户之所想，急农户之所急，及时组织了“送百亿贷款下乡，服务春耕备耕信贷早春行”活动。

    据记者在湖南邮储银行了解，这一活动期间，湖南邮储银行就投放小额贷款18亿多元，有力支持了农户生产经营，有效促进了我省“春耕备耕”活动。

    针对我省农村地区地域广、市场盲点多、农业人口多等一系列特点，在谋划信贷投放方案时，湖南邮储银行各分支行积极向当地政府以及财政、就业、行业协会、合作社等部门进行多方的联系和沟通，充分了解当地的基本情况和主要特点。

    在信贷业务推广上，主要采取以协会或合作社为单位，组织成员单位开展对接会等相关业务推广活动，并能够做到对重点个体工商户、种植户、养殖户进行主动沟通和了解，以进一步形成以点带面的良好局面，最终实现向有条件有需求的客户成功推荐适合的邮储银行小额贷款产品，在帮助农户缓解资金缺口难题的同时，提升了自身的业务能力，拓展了邮储银行小额信贷业务的覆盖面和成交量。

    【案例】

    我省的浏阳烟花一直是世界上重大庆典活动的首选烟花，在2008年北京奥运会上也曾有过十分惊艳的表现。作为我国最大的花炮产销地，毫无疑问浏阳的优势产业便是它的烟花。据悉，目前浏阳市有烟花生产企业1100余家，其中出口花炮专厂近40家，2011年，浏阳烟花产业集群产值已经超过160亿元，其中国内销售100亿元，出口销售60亿元，浏阳花炮产业集群贡献税收15亿元。

    湖南邮储银行长沙市分行主动服务浏阳烟花行业，扩大农村就业机会，安排信贷人员逐个走访浏阳37个乡镇，通过行业调研和分析，将烟花行业确定为小微企业贷款的重点支持行业。在一系列的调研后，长沙分行选取了烟花生产规模2000万元-5000万元企业集中的大瑶镇、枨冲镇、太平桥镇等乡镇作为信贷重点投放区域。这一“抓行业、抓重点”的做法成效十分明显，到目前为止，长沙分行已经成功授信浏阳烟花客户达到180家，贷款余额近3亿元。

    举措二  适应客户需求，积极开发贷款新种类 

    就目前我国银行业大部分贷款项目来说，手续多、申请难、抵押难等都是普遍情况。从一定程度上来说对农户并不便捷，并且也很难申请成功。据查，农村的信贷要求一般具有“小、短、频、急”等特点，急需更加灵活的贷款产品，能够在农户急需资金的时候恰到好处地帮这个忙。

    针对这一市场特点和要求，湖南省邮储银行组织相关工作人员对我省可能有贷款需求的农户进行了走访和调研。最后，他们根据在调查过程中所得到的结果以及农户的特定需求为基本导向和大前提，主动对自己的信贷产品进行相关调整，开发出了烟草贷款、就业贴息贷款等诸多特色产品，满足了我省广大农户的贷款需求。

    【案例】

    据记者在湖南邮储银行益阳市分行了解到，该行对益阳进行大米存储、加工行业的相关企业进行了有力支持。位于益阳市东北部的兰溪镇，距市区仅8公里，308省道穿镇而过，素有“小南京”的美称。这里米业发达，是全国十大米市之一。益阳市分行在对本市的米业进行调查、了解后，为益阳市佑林米业等企业提供了所需的资金支持。该企业主要进行粮食的收购、储存与加工，连带解决了当地24人的就业问题。

    举措三  主打联保，商业式探索开发

    适应市场同业竞争的需求，积极进行商业模式的开发是湖南邮储银行在服务“三农”上所做出的又一重要举措。根据农户无抵（质）押物，需求分散等融资特点，湖南邮储银行在工作处理上以信贷技术为支撑，以联保为主要形式，按照商业运作模式对小额贷款业务项目进行了开发。

    据记者在湖南邮储银行了解到，该行已探索出了“公司+农户”、“龙头企业+种植基地+邮储银行+农户”、“邮储银行+专业合作社+农户”等支持农户生产，支持当地农业发展的新模式。也正是因为这套信贷商业模式的探索和开发，湖南邮储银行逐步实现了客户群“从小到大、从单一到集群”的发展。

    【案例】

    宁乡县是长沙地区生猪养殖大县，该地区的花猪在市场上已受到广泛认可。

    湖南邮储银行长沙市分行以宁乡养殖协会为纽带，主动为当地的生猪养殖户提供相应的小额贷款，帮助养殖户不断扩大养殖规模。另外，为了进一步扩大该地生猪的销售，该行还重点解决了当地从事生猪销售企业、肉类加工等经营的小微企业融资难问题。

    据长沙市分行小企业金融服务中心负责人介绍，该行曾主动为长沙威联肉品销售公司、宁乡金兴食品公司分别提供了380万元和320万元的流动资金贷款。据统计，长沙市分行已累计发放生猪养殖贷款近5000笔，累计发放贷款规模达10亿元，有力地支持了当地农业种植业的发展。

    背景

    在新中国成立以来，农业基础性和战略性的重要地位就未曾因为经济的发展或者是社会的进步而削弱过。无论是种烟也好，种粮也罢，现代农民早已不是面朝黄土背朝天的埋头苦干，而是通过机械化生产、市场调研、精深加工等多种方法来增加自身收入，前景一路看好。

    对于一个农业大省来说，“三农”问题毫无疑问的成为了湖南经济发展中不能回避的问题。解决好“三农”问题，也就有可能在很大程度上拉动全省经济发展，保障我省农业及农产品加工在全国中上水平的位置。