钱不是万能的，但没有钱却是万万不能的，这话用在小微企业身上尤其贴切。在资金困难的时候，这些企业不得不向外求助，但心情往往因担心被拒绝而格外忐忑。

    经济趋冷，市场缺钱，手中掌握了大量储备资金的银行们成为了许多企业的救世主，尤其是小微企业。但也是在这个时候，许多银行的放贷审核越来越严格。

    5年来，作为邮储银行原华容县支行的一名普通信贷员，王三红接触过各类小微企业主，有人贷款是为了扩大经营，也有人是为了渡过难关。在把控风险的基础上，给予每个可能的机会，这是她工作的原则，也是湖南邮储银行所有信贷业务工作人员一直坚持的。

    这些年，湖南邮储银行各市州分行与小微企业主们的故事，每时每刻都在上演。

    ■见习记者  朱蓉

    通讯员  王俐君  陈雨  晏鄂龙

    长沙市分行：

    主动是工作的关键词

    营业厅是银行与顾客接触的前线，每天数以百计的人们在这里进进出出，有的来存取款，还有的是来为自己的公司寻找新的血液。泽文贸易公司财务总监张先生就是后者，在多家银行申贷碰壁的他几乎已经放弃了这个想法，来长沙市分行只是为了办理票据贴现业务。

    与顾客话家常也是职业的基本功。从聊天中，柜台人员得知了张先生所在的公司由于业务拓展，急需采购原料，公司资金周转出现了一些困难。在查看了公司的基本资料和历史业务情况后，初步认定基本符合贷款资质。为尽快帮助客户解决困难，长沙市分行小企业金融服务中心信贷员第二天便前往公司开展贷前调查。

    经营状况、财务数据、续存价值等一系列因素都进行了认真分析后，结合企业需求，初步认为符合湖南邮储银行小企业贷款要求。经过上门洽谈沟通，与企业主之间初步确定了借贷有关要素。在经过高效的审查审核流程后，第4天便确定了2000万元的贷款支持方案。6天后，资金顺利到达公司账上。顾客解了燃眉之急，长沙市分行也顺利达成了又一笔贷款业务。

    每一个可能的机会都应该积极尝试，面对资金周转难题的小微企业主是这样，银行的工作人员也是一样——成功，或许就是那一步之遥。想要成功，其实很简单，面对重重困难时，再试着往前多走一步。

    衡阳市分行：

    聚焦“三农”显特色

    细分市场是企业经营的一大法宝，准确的市场定位能够帮助企业在激烈的市场竞争中占据有利地位。自我国进入WTO以来，银行间的市场竞争日趋激烈。与此同时，我国巨大的发展潜力也吸引了大批的外资银行抢占市场。和多数银行不同的是，湖南邮储银行并不去和同行挤高端客户的独木桥，而是充分发挥自身在乡镇的网点优势，将服务“三农”的经营策略进行到底。

    衡南县宝盖镇的烟叶产业在近年来发展得不错，廖甫生也动了种烟的念头。去年底，烟站负责人找到他，希望也能把他纳入种烟的队伍中去。但是廖甫生家庭条件一般，无法提供本钱。这位负责人依据自己多年的申贷经验，建议廖甫生到邮储银行申请贷款。只有3天的时间，5万元以三户烟农联保的方式申请的贷款便发放到他手中。今年，廖甫生种了50亩烟，市场前景看好。

    据记者在衡阳市分行了解到，适合烟农的贷款项目是市分行从省分行积极争取来的。在办理的过程中，有专门的团队负责上门服务，做到因地制宜，解决了当地农民的实际困难。据统计，衡阳市分行现已发放烟农种植贷款约4200万元，覆盖了21个乡镇的近1900户农户。

    衡阳市分行自成立以来，始终将小额贷款摆在战略位置，在资源配置上全力倾斜于服务“三农”，积极为农村、农民解决融资难的困境，努力探索以“小”业务做好服务“三农”大文章模式，这也正符合了湖南邮储银行的经营定位，做到了细分市场，有的放矢。

    邵阳市分行：

    雪中送炭造就细水长流

    了解到邵东县富利佳工具有限责任公司负责人彭老板由于在2011年4月出资买断合伙人的股份，新公司资金周转出现了严重问题这一基本情况，邵阳市分行小企业信贷中心便组织工作人员前往公司实地进行考察。经过考察评估，认为该企业信用良好且订单充足，经过相关操作流程后，在20天内成功发放400万元流动资金贷款，救其于水火之中。截至目前，富利佳已实现利润达200万元。

    人人都以为这已是结局，却没想到故事才刚刚开始。彭老板“喝水不忘挖井人”，进一步向邵阳市分行小企业信贷中心讲述了邵东县仙槎桥大部分五金企业因资金流动量大、普遍有信贷需求的情况。2012年5月，在邮储银行与当地政府召开的银企洽谈会上，彭老板的亲身经历让小企业主们反响热烈。要知道，身边人的成功案例比电视里华美的广告词更有说服力。

    据记者了解，邵阳市分行已在仙槎桥地区发放贷款3000余万元。而自2011年2月开办小企业贷款到2012年6月底，邵阳市分行小企业贷款授信已突破2.24亿元，成功发放小企业贷款68户，累积发放2.6亿元。 

    邵阳市分行信贷员认为，该行“额度循环支用的贷款使用模式和灵活的还款方式，最大限度地帮小微企业节省利息开支，降低融资成本，同时也满足了小微企业资金需求“短、小、频、急”的要求，是该分行能够让借贷人满意，还帮着吆喝个满堂彩的最大原因。

    益阳市分行：

    谨记责任，快速便捷

    银行当然不只是为熟人提供便利，海利宏竹制品厂董事长卜老板抱着试试看的心理走进益阳市分行时，怎么也想不到事情居然进展得这么顺利。前段时间虽然厂子订单越来越多，但为了跟上市场必须加大资金投入的他犯了难。与一些银行谈贷款的过程不太顺利，甚至连原本一直合作的银行都无法及时批复贷款申请。

    卜海坤回忆说，在2010年益阳市分行各网点门前滚动着“贷款业务方便快捷”字样的LED屏没能打动他。这次会主动向邮储银行求助的主要原因还是厂里会计的推荐——那源自一个米仓老板的成功获贷经验。

    2011年3月，正好是益阳市分行小企业信贷中心主任鲁素萍接待了这位心急如焚的借贷人。

    即使当时临近下班时间，她还是亲率信贷员随卜海坤去了厂子实地考察，紧接着第二天又继续派信贷员前去进行详细调查。经过之后的相关程序，400万元贷款如期而至，卜海坤的厂子购了原料，多接了订单，一路向前发展。

    很多时候，去或不去都只在一念之间。如果邮储银行的信贷员们因为不愿加班、害怕辛苦而拒绝了前来求助的借贷人，损失的或许不仅仅是一位达到授信资质的小企业主，更是违背了邮储银行“责任、创新、奉献”的工作宗旨。

    据记者了解，至2011年末，益阳市分行累计投放信贷近24亿元。其中，面向中小企业投放贷款4亿元，使近200家小企业受益。益阳市分行全体员工都深知，加快发展中小企业金融服务，既是益阳市分行履行社会责任的必然要求，更是益阳市分行自身业务发展的战略选择。