进入2012年以来，我国乃至整个世界经济都放缓了增长的步伐，企业主们无不感到经营的艰难，特别是中小微企业的日子不大好过。融资难、增长慢，成为一心想要求发展、脱困境的企业主们的心病。对此，国内多家银行开始改变自身经营策略，相继推出各种旨在帮助我国中小企业破解融资瓶颈的贷款产品。

    这其中，邮储银行凭借其深入乡镇的网点优势和一贯亲民的经营策略表现得尤为抢眼。2012年，邮储银行湖南省分行信贷业务更是实现了“三级跳”，加大对小微企业的扶持力度，助推我省经济在稳定中逆势前行。■见习记者 朱蓉 通讯员 陈雨 晏鄂龙

    策略升级

    专注服务三农，支持小微企业

    背景：进入全民经济时代，“三农”问题和小微企业的发展成为拉动省内经济快速健康发展的主要推力。在经济不甚景气的大背景下，农民贷款难、小微企业贷款难又成为制约实体经济发展的重要因素之一。

    长期以来，由于金融机构相对分散，金融机构与有贷款需求的企业、个人的衔接多少存在问题，这直接导致了我省广大农民以及小微企业主有借贷需求却求贷无门的尴尬局面。

    举措：自2007年成立以来，邮储银行就树立了服务“三农”、服务中小微企业的企业定位。围绕这一定位，邮储银行湖南省分行积极响应政府号召，配合全省经济发展步调，优先将信贷资源投入到实体经济领域。2011年，该行在我省14个市州分行组建了专门针对小企业经营管理和资金运转特点的小企业金融服务中心。2012年，又将这一服务中心在条件相对成熟的宁乡、浏阳、邵东等县市支行继续铺开，大大拓宽了服务面。

    至此，邮储银行湖南省分行小企业金融服务中心省、市、县三级连通服务体系基本建成，为我省“三农”产业以及小微企业发展的资金和营运扣上保险锁，提供组织保障。

    便民升级

    无抵押也能获贷，拓宽担保方式

    背景：针对“三农”和小微企业经营过程中缺少稳定性，利润低，受季节以及自然灾害等非人为因素影响大等特点，再加上我省农民和小微企业主申请贷款要求提供更多便利的要求，邮储银行湖南省分行从传统信贷产品和观念中跳脱出来，以服务“三农”和小微企业为突破口，创造出一条升级的便民之路。

    举措：走好这条便民之路，邮储银行湖南省分行手中握有两样利器，即无抵押小额贷款业务和担保方式的拓宽。小额贷款是邮储银行湖南省分行面向我省农户、商户和小微企业主推出的一款无抵押信贷产品，判断贷款资格主要依据贷款申请本人的人品、家庭财务状况、企业经营情况等较为人性化的弹性信息，跳出了以往主要依赖物质抵押或者财务报表的禁锢。

    据邮储银行湖南省分行人员介绍，申请无抵押小额贷款的客户只需要找到1到2个保证人或者3到5个联保小组，就可获得最高15万元的小额贷款。在担保方式上，该行也针对大型企业、小微企业、个体工商户的不同经营状况，在往年的方式上进行了一定的创新和拓宽。

    服务升级

    简化申贷程序，主动上门服务

    背景：到银行办理业务的人们可能都有过一个相似的经历，那就是面对一大堆的复印件和无数等待填写的表格手足无措。日常个人业务尚且如此，更别说动辄上百万的相关信贷业务的办理了。

    今年起，邮储银行湖南省分行在全行范围内进行了系列服务升级。为了节约申请人时间，帮助借款人在最短的时间内拿到相应款项，邮储银行湖南省分行对贷款手续进行了一定程度的简化，审批时限也相应缩短。

    举措：据记者了解，今年邮储银行湖南省分行的小额贷款审批权直接下放县市支行，以确保单笔贷款平均4个工作日处理完毕。如果客户贷款需求较急且信用等级好，这个时间还可缩短至2天。而省内小企业贷款一般在7到15个工作日内办理完成。

    此外，在该行申请贷款全过程中，申请人只需在申请贷款和签定贷款合同时前往银行办理相关手续。贷款中所需其他环节，如资信调查、贷后管理等都将由信贷员主动上门服务。这在确保借贷环节准确无误的基础上，最大程度的节约了申贷人的时间，免去了许多不必要的麻烦，受到了广大信贷客户的交口称赞。

    案例

    为大企业“量身定制”担保方案

    2001年7月和2012年1月，邮储银行湖南省分行相继与我省工业巨头三一重工和中联重科达成有关合作，为两家机械行业航母发放工程机械按揭贷款。此项贷款的个人贷款最高金额为500万元，小企业贷款最高金额为2000万元，贷款期限一般为2年，最长可达3年。

    在合作中，邮储银行湖南省分行所采取的担保方式为“设备抵押+厂商回购”组合担保，既为自身贷款的回收取得保障，同时也能够帮助企业缓解资金周转压力，从而实现更加良好快速的发展。

    为农民商户打造“组合担保”模式

    在浏阳市北盛镇，建筑器材租赁行业是全镇经济的支柱产业之一。就此租赁行业的经营者大多是当地的农民。如果想要扩大自家企业的经营规模，如果按传统信贷的抵押条件，很可能只能申请到十分有限的贷款额度，甚至是无法达到相关抵押条件。针对这一具体情况，邮储银行浏阳市支行通过“动产质押+农房抵押”的组合担保模式，借助北盛镇建筑器材租赁商会，与当地建筑器材租赁行业业主之间穿针引线，为个体工商户成功实现了最高达到300万元的融资。

    数据

    五年放贷1200亿，涉农及小微企业占比约三成

    自2007年建行以来，邮储银行湖南省分行专注于做“银行业更贴近民生的生力军”。在自身资金充足的资产优势上，最大程度的为我省经济发展服务，并针对近年经济形势确定了以小额贷款和小企业贷款为核心的信贷发展战略。

    据统计，邮储银行湖南省分行自开业至今共向全省投放贷款1200多亿元，其中涉农贷款232亿元，小微企业贷款158亿元，约占贷款总数的32.5%。

    今年该行还开展了“送百亿贷款下乡、服务春耕备耕”信贷早春行和“走进工业园、服务小企业”两个专项活动，加大了针对涉农产业和小微企业的贷款投放力度。截至2012年7月31日，当年投放贷款达247亿元，其中涉农贷款投放130亿元，小微企业贷款投放110亿元，约占贷款总额的95%以上。