做个“搏杀”职场的“白骨精”固然是很多职业女性的追求，但在家做个全职太太，成为幸福家庭的坚强后盾也是时下很多女性的向往。但是成为一个全职太太很容易失去保障，如何理财也成了全职太太至关重要的问题。

    ■记者 梁兴 通讯员 陈国佳

    案例

    三十岁的李顺然，曾经是一位白领，月收入税后5000元左右。生了宝宝后，为了让孩子有更好的照顾，她毅然辞职，当起了全职太太。李顺然爱人在一家股份制银行当主管，税后月收入8000元。夫妻俩现有一套住房，贷款20年，贷款总额为50万元（其中公积金贷款30万，已还2年），现在每月还款3000元，目前两人总共存款约10万元。除还贷外，每月一家三口的固定生活开销约3000元，没有其他投资。对于现在和将来，李顺然略感不安，很想找一个适合自己的理财方案。

    理财诊断

    全职太太理财主要在两个方面可以大有作为：一是节流，一是开源。节流，并不是要降低生活的品质，而是提高生活的性价比，用更少的钱做更多的事。

    从李女士现有的家庭结构和资产状况来看，家庭的收入几乎全部为被动收入（工资薪金收入），几乎谈不上有什么主动性收入（投资类收入）。如果将来想要财务上较为自由，目前的结构和状态亟需调整和改善。

    理财目标

    1、让家庭资产能够转动起来，起到一定的增值效应。

    2、通过合理理财，能够减轻家庭负担，让自己的全职太太生活过得更舒心。

    理财建议

    增加家庭备用金

    该家庭孩子刚出生不久，李女士又是全职太太，目前家庭经济重担全部压在先生一人的肩膀上，因此，家庭经济的流动性风险是比较大的。这样的家庭，家庭紧急备用金指数应该比“常规家庭”的3～6倍更高一些，最好能调整到6～9倍于家庭月度支出，也就是准备大约2万元，可以以活期存款或货币市场基金的形式留存。

    调整家庭金融资产结构

    对该家庭而言，资金以定期存款的形式存在几乎没有意义。因此，李女士不妨尝试将其余存量资产和当年累积资金可按照股票(股票型基金)60%、债券(债券基金或国债)40%的比例配置，在把控风险的前提下，综合年化预期收益率可达6%－8%。也可采用分批建仓策略投资沪深300的指数型基金，在未来三年经济增长中，应该会有所收获，并利用信用卡透支有免息期和信用卡分期免手续费等手段，巧妙利用财务杠杆效应快速积累资产。

    基金定投积累教育金

    李女士的孩子尚小，可以通过为孩子购买教育金保险和基金定投来积累教育金。基金定投可以在较长的一段时间内有效地摊低投资成本，并且在成本均衡的情况下获得较高的收益。建议可分别选择债券型基金定投、黄金基金定投、混合型基金定投来进行分散投资，可以有效降低风险。

    保险规划

    家庭经济支柱可购买定期寿险

    丈夫作为该家庭目前的经济支柱，更需要较高程度的保障。建议丈夫购买20年期20年交的定期寿险(意外身故或高残受益人可领取保险金)，保额60万元，每年交费共2100元，此险种每年的保费较少，保额较高，较适合成长期家庭。因夫妻两人退休后都可领取养老金，生活开支下降，且现在就开始累积养老资产，预计届时无养老资金缺口。

    ■本期点评： 中国银行湖南省分行松桂园支行理财师  吴霞