近日，随着《湖南省人民政府关于进一步支持中小企业发展的实施意见》新闻发布会的举办，为更好地帮助中小企业解决融资难题，政府出台相关政策、银行主动向小微企业抛出橄榄枝，不仅针对不同企业需求开发了对应产品，还提高了贷款审批速度，降低了贷款门槛，小微企业贷款将更容易。■见习记者 肖志芳  记者 刘永涛

    不用抵押物也能贷到款

    不用任何抵押物，就顺利贷到了600万元，公司融资难的问题终于得到了解决，申昆心中的石头也落了下来。申昆是长沙市一家生产食用油、棉粕等油脂产品的老板。近几年，生意越做越大，企业逐渐走上规模，但一直困扰他的是企业融资难。“找贷款公司贷过几次，每次都跑得焦头烂额，速度慢，花费也大，贷200多万，款还没下来，自己就得先贴20万。最主要的是授信额度小，贷了款公司还是处于半启动状态。”申昆很是无奈。

    得知有家银行今年推出了一款无需抵押物的“联保贷款”，他立即联系园区内两家兄弟企业，共同申请了此项贷款。“从申请到放款不到半个月，我们3家企业都获得了600万元的贷款，还不需要任何抵押。“申昆终于松了一口气，不禁感叹，”公司的融资终于找到了一条路。”

    主动抛出橄榄枝

    易蓉经营的是农副产品加工企业，主要以红薯为主。近两年，企业逐渐走上规模。可随着企业越做越大，需要的资金也越来越多。为了扩大规模，公司前不久又买了100多亩地。钱都用来买了土地，手头上流动资金所剩无几。没有了流动资金，企业该怎么运转？

    就在她一筹莫展的时候，某国有银行当地支行行长得知她的处境后，立马找上门来，亲自带领团队来到易蓉的公司考察、了解情况。由于公司信誉和实力都很好，在以土地作为抵押物的前提下，500万元的贷款很快被发放下来。“真是为我们送来了‘及时雨’，下午才批下来，晚上7点多贷款就放下来了。最让我感动的是，由于我的款要得急，他们的工作人员一直等到晚上7点多。”易蓉想起那天的情景，心存感激。“我以前一直觉得这些大银行都高不可攀，所以一直没敢找他们贷款，现在看来是我误会了，国有银行的确是在为民着想。”

    各大银行加大对小微企业信贷投放力度

    农行湖南省分行谢强指出，支持中小微企业的雷声越来越大，一方面，国家和地方政府高度重视，另一方面，各银行主动出手，不仅扩大信贷规模，还结合中小微企业的不同特点，不断推出创新型的信贷产品。记者采访获悉，今年以来，国有五大行及招行、民生、中信、长沙银行等银行均加大了对湖南小微企业的信贷投放力度，同比增幅显著。而各大银行也加快了对小微企业金融产品的创新，向小微企业抛橄榄枝的力度和广度不断提升。

    延伸阅读

    长沙各银行信贷产品：

    银行名称 小微信贷产品名称       产品特点

    中国银行湖南省分行 “信贷工厂”专属产品           包括水利通、诚信通、供信通、订单通、政购通等15种专属产品。

    农业银行湖南省分行 简式贷                依据客户所提供的有效抵(质)押物价值或保证人的担保能力，直接进行客户授信                和办理各类贷款、贸易融资、票据承兑、贴现、保函、信用证等表内外融资业务的信贷产品。

    工商银行湖南省分行 小企业经营型物业贷款       用于满足借款人扩建、改建、装修经营性资产的融资需求，期限最长可达5年。

    建设银行湖南省分行 速贷通       对借款人不进行信用评级和一般额度授信，在分析、预测企业第一还款来源的基础上       主要依据提供足额有效的抵(质)押担保而办理的贷款业务。

    交通银行湖南省分行 税融通       产品具有多样的担保方式，既可以用信用方式，又可以用房产、存单等进行抵(质)押，       同时还能够提供包括流动资金贷款、银行承兑汇票、信用证等多种贷款品种。

    招商银行长沙分行 生意一卡通                集融资、结算和生活于一体的小微企业专属金融服务工具，实现借款、还款的网上自主       办理。

    长沙银行 快典贷       对能提供符合银行要求的抵(质)押物的客户直接进行授信的贷款产品。

    民生银行长沙分行 商贷通       贷款金额原则上不设最高额限制，期限最长可达10年

    北京银行长沙分行 商户贷       以商铺经营权做质押，可申请租金、保证金和经营贷款。

    浦发银行长沙分行 吉祥三宝       包括专门针对园区企业的金融业务模式“银元宝”、 与中国小商品城商会合作推出的

    “银通宝”、 为成长型中小企业提供的融资性金融产品的“银链宝”。

    光大银行长沙分行 个人助业贷款       向社会自然人发放的，用于综合消费及流动性资金周转等合法指定用途的人民币担保       贷款。

    兴业银行长沙分行 “兴业通”经营贷款       授信有效期最长不超过10年，有效期内可以循环使用。

    华融湘江银行 给力贷       小微企业可以组合各类有效资产(包括房产、存货、设备、车辆、应收账款、商标、专利、       存单、国债、退税款10种)向该行获得充分的融资。

    广发银行长沙分行 好融通       授信额度高，最高借款额度可放大到物业评估值的1.4倍。最长可获得10年期限的自用

    或商用性物业购置贷款。

    华夏银行长沙分行 龙舟计划       最显著的特点是“小、快、灵”。研发整合了集本外币融资、结算、理财等产品为一体的       “创业通舟、展业神舟、卓业龙舟”三大系列。

    中信银行长沙分行 成长贷       着重针对成长型的小企业，着力解决小企业缺少担保和抵质押物的难题

    政策

    近日，《湖南省人民政府关于进一步支持中小企业发展的实施意见》（简称《意见》）发布，我省将从财税、金融、转型发展、公共服务、全民创业、优化发展环境6个方面30个举措为全省中小微企业提供支持。

    《意见》中最大的亮点是帮助中小微企业开拓市场方面。政府采购年度预算的时候，要安排30%的份额专门针对中小企业，对小型微型企业的比例不能低于30%，加强品牌建设的力度，引导小型微型企业创建自主品牌，拓宽销售渠道，提升品牌附加值。除此之外，“明确提出扩大信贷投入，对小微企业贷款不良率的容忍度由2%放宽至5%”的政策也倍受大家关注。

    声音

    湖南银监局副局长艾建华说：“从国家到地方政府，扶持小微企业均已进入战略发展的层面，小微企业们该准备好接招了。”

    中南大学中小企业研究中心副主任曾江洪教授表示，《意见》的出台向中小微企业发展释放了重大利好，很大程度上可挽救不少濒临破产的中小企业，以此为契机，我省中小企业将迎来发展春天。

    专家点评

    要想解决融资难的问题

    企业本身是关键

    小微企业要想做大做强，获得银行的支持，首先应该在企业成立之初就和银行保持联系。以前他们都是利用私人关系，用民间信贷支撑资金周转，总觉得和银行打交道多了，工商、税务会找麻烦，所以和银行保持一定的距离。而一等到断粮了，要倒闭了才想起银行。如此一来，银行对这些企业根本就不了解，为了风险控制，相对来说贷款的限制就会加大。如果从开始就和银行建立起良好的关系，银行对企业情况都很熟悉，这样贷款就容易很多。

    小微企业应转变以前的家族式管理模式，加强职业经理人的引进以及知识产权的重视。现在一些企业知识产权自我保护意识不强，没有做好融资准备，也不会包装自己，这也让银行意识到有问题。

    本期专家  农行湖南省分行谢强