随着6月8日央行下调存贷款基准利率，想让手持的存款跑赢CPI似乎变得难上加难。在理财专家看来，风险相对较低的债券、基金、人民币理财等产品，仍是市民不错的理财之选。

    “目前央行一年定期存款利率为3.25%，虽然有8%-10%的自由浮动率使有些银行利率达到3.5%-3.575%，但理财收益一般都可以达到4%-6%之间。所以，从长期来说还是建议大家购买理财产品，可以更好地保值增值。”湖南省内多名银行人士对记者表示，投资理财其实是门技术活，最好打出“组合拳”，别把鸡蛋放在一个篮子里。

    【案例】

    存款50万，却不知该投资啥

    家住长沙市侯家塘的周女士拥有一个幸福的三口之家，她和丈夫都有一份稳定的工作，儿子在国外发展，不需夫妻俩负担。除去正常的家庭开支，家里还有50万元的存款，除了在银行存款，她没有其他任何投资经验。

    为了让手上的钱能有更高的收益，夫妻俩退休后能颐养天年，周女士想把这笔钱拿出来投资理财。她希望资金循环周期在3-6个月之间，在本金有保证的基础上获得高收益。但面对市场上品种繁多的理财产品，她陷入了迷茫，不知哪种产品更适合自己。

    【诊断】

    收益基本为负，应组合出击

    北京银行长沙侯家塘支行理财经理刘方婧结合周女士的情况分析，从目前的投资来看，周女士投资收益基本为负。根据风险评估的结果，周女士属于稳健型的客户，偏向于在保证本金安全的基础上实现资产的稳健增值。针对周女士资金循环周期在3-6个月之间，并要求收益超越一年期定存利率，希望有三分之一可以灵活运用的资金，剩余部分可以另作投资，刘方婧给她做了一份3个月理财规划。

    【建议】

    “组合拳”让收益高出好几倍

    ●由于周女士总体收益过低，建议将资金的60%（30万元）用于购买贵宾理财产品，预期年化收益5.0%。该产品收益较高，期限一般在3个月之内，资金灵活，产品发行密集，比较适合周转，在保证流动性的同时又能获得比较高的收益。

    ●鉴于周女士要求有一部分资金随时可能动用，建议她拿出20%（10万元）的资金用于购买现金流产品，年化收益率在2.5%-3.6%之间。该产品可以随时赎回，期限非常灵活，收益率根据客户持有时间长短分档而定，若临时有资金需求，只需提前一天在工作时间全部或部分赎回该产品，本金下一工作日就可到账。

    ●剩下20%（10万元）的资金，建议周女士购买个人天天金1号理财产品，年化收益率2.0%。这款随时能够申购赎回的产品能更好地提高资金的灵活度，为随时可能出现的资金需求提供保障，又能够获得超过活期利率4倍的收益。

    ●相较于天天金产品，在周女士仍有资金闲置的情况下，滚滚利产品无需购买和赎回，账户内达到5万元即自动生成，并且随时能够支取使用，在不损失灵活性的基础上最大限度的提高收益。

    综上所述，按照周女士原来的理财方式，50万资金100%存于活期，按照0.5%的活期利率计算，她3个月能够获得的最高收益为616.43元；如果按照刘方婧推出的理财方案来投资， 3个月所能获得的最大收益为4919.17元，相比活期储蓄多出4302.74元，高于定期存款，也是活期储蓄的近7倍。

    提醒

    针对一些市民不懂得投资理财产品的技巧，刘方婧建议：“在投资品种的选择上，最好把风险高、中、低的投资品种根据个人不同风险承受能力和偏好进行组合，这样即使某一投资品中出现损失，其他品种的收益也可对家庭的总收益适当弥补。”同时她还建议客户选择较为长期的安全保本的理财产品，这样不论国家是否降息，客户自己的收益已经不会改变。一则保本保收益，二来通过长期产品收益固定性来锁定未来收益。