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2012年05月29日 星期二
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综合规划资产配置

    降低现金持有率,适当投资债券基金

    整个家庭目前的流动性资产为296万元,其中现金类资产超过了60%的份额。何先生家庭的现金持有率和持有成本过高,不利于现有财富的稳定增值。如果何先生偏向于保守,可以降低2/3以上的现金类资产,直接投向国债或债券型基金;如果偏向于激进,则可以利用一半左右的现金资产逢低追加股票型基金,摊薄前期成本,等待股市回暖。

    高回报绩优股是子女教育准备金的不错选择

    何先生的一双子女年龄都还比较小,所以作为教育计划准备金的资产类型应以高成长、高回报为目标,有潜力的不动产类投资和绩优的股权类投资都是不错的选择。

    父母养老准备金可选择货币市场型基金

    另一方面,何先生父母年事已高,为父母的赡养和医疗的准备金则迫在眉睫,这一部分资产适合选择流动性高、回报稳定的类型,包括了各大银行的保本固定收益类理财产品、大型基金公司旗下优质的货币市场型基金等。

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