案例

    陈文，25岁，女，单身，在长沙从事传媒工作，每月收入4000元左右，年底奖金30000元。目前租房住，每月房租750元，除去买衣服、吃饭等各类开销，每月能余下1000元。陈文现在有近4万元的存款。都在银行存了活期。

    陈文想三年内在长沙买一套100平方米的房子，虽然到时家里会帮忙出一部分钱，但她的目标是自己能多存点房款，同时，也希望向理财师请教如何盘活手中的资金以增加收益。

    ■记者 侯小娟

    理财建议

    现金规划：陈女士每月支出3000元，建议留存1.5万作为应急现金准备。可以将剩余部分资金投资于货币市场基金。

    消费支出规划：陈女士每月收入4000元，结余1000元，储备率25％，在财富积累的初级阶段，略微有所偏低，因此，做好消费支出规划至为重要。建议陈女士通过分析自己每月的收入、支出范围，找出必需消费品和非必需消费品，然后制定节制消费的计划，开源节流，把资金节省出来，让储蓄率不低于40％为宜。同时建议陈女士申请一张信用卡，以便应急之用。

    风险管理和保险规划：无论陈女士所在单位是否购买了三险一金，但都不能涵盖各种突发事件，建议陈女士购买商业保险作为补充，年缴保费6000元左右，保额60万元左右，要包含医疗、重疾、意外险等。

    投资规划

    A.目前，房地产调控政策依然没有放松，房价上涨空间越来越小，回调压力越来越大，建议陈女士暂时观望，不急于独自购房，在准备结婚阶段时两人购买。当然，3年内如果遇到特别理想的房产，在父母可以资助的情况下，首付可以和父母共同出资，增加首付，减轻每月的按揭金额。 

    B.建议陈女士除了1.5万元货币基金用于紧急应急金以外，余下的2.5万元在目前市场环境下可投资于国债或债券型基金。

    C.建议陈女士从以后每月的收入中拿出800元做一份指数基金的定投，再拿800元做一份大宗商品指数类基金的定投，既起到强制储蓄的效果，又能够平均成本、聚沙成塔，积累财富。

    本期点评：中国建设银行湖南省分行国际金融理财师 乔辉