■实习生 梁兴 记者 李庆钢
今年10月19日,新上市的万福生科(湖南)农业开发股份有限公司募集资金专户落户中国银行常德分行,并转入募集资金2593万元。
原来,中国银行常德分行采用从小到大的方针,放了把长线,钓着了大鱼。今年7月,该行为万福生科的一家下游分销小企业常德爱我经贸有限公司用“中银信贷工厂”新模式为其提供了1000万元贷款支持,从授信调查、审批到贷款发放仅用三天时间,如此高效不仅解决了爱我经贸公司的燃眉之急,也赢得万福生科高层的信赖,最终拿到了该公司的募集资金专户落户权。
“中银信贷工厂”创新模式效率高
“那1000万的贷款下来得可真快,三天就搞定了。办事效率真是没话说!”常德爱我经贸有限公司的总经理陈新桃表示。据了解,常德爱我经贸有限公司是万福生科(湖南)农业开发股份有限公司的一家合作相当紧密的企业,从事贸易相关的生意,公司规模不大,流动资金相对不是很充足,2011年遇到了资金周转问题,需要流动资金贷款。当时,中国银行常德分行了解到爱我经贸公司的情况后,主动上门为爱我经贸有限公司提供金融服务,这让爱我经贸有限公司的领导感激不已。而且该分行仅用了三天就为该家公司提供了1000万元的授信支持。那么这么高的工作效率是如何做到的呢?
“我们这次为爱我经贸公司提供1000万的授信支持是采用‘中银信贷工厂’新模式,整个授信的过程速度快,是专门针对这种中小企业的一种创新模式。”中国银行常德分行中小企业部主任高胜告诉记者。据介绍,“信贷工厂”意指银行像工厂标准化制造产品一样对信贷进行批量处理。这种模式的速度要比一般的贷款流程的速度快不少。
从小企业做起
据了解,中国银行常德分行为爱我经贸有限公司进行的一揽子金融服务,不仅仅是着眼于爱我经贸有限公司,更大的目标是他背后的万福生科,去年万福生科被列为重点拟上市企业之后,很多家银行都争相营销,这么强的压力下,为何万福生科的募集资金专户最终是落户在该行呢?
“那时候爱我经贸的基本户和授信都在其他银行,我们做营销难度非常大。经过讨论分析之后,我们觉得从正面突破可能比较困难,于是我们就决定从侧面突破,通过分析它的上下游客户结构,了解到爱我经贸公司是万福生科的一家合作紧密型企业,需要流动资金贷款,于是我行积极主动支持了爱我经贸1000万的授信贷款。这次贷款不仅解决了爱我经贸的问题,也让我们得到了万福生科高层的信任,因此,最后我们拿到了万福生科募集资金专户的落户权!”高胜谈到做成的这单大CASE就喜上眉梢。
据了解,中国银行常德分行从万福生科的开户到开展多方面的业务合作,再到争揽上市募集资金,虽经历了诸多困难和波折,但最终能在众多商业银行的激烈竞争中脱颖而出,可以说“中银信贷工厂”新模式的品牌和影响力功不可没。
名词解释
信贷工厂:大银行也爱小企业
“中银信贷工厂”这一模式起源于海外,中国国内目前已经有中国银行、建设银行、杭州银行等银行在采用这一模式。“信贷工厂”是以价值最大化为目标,构建专业化的小企业业务经营管理体系,建立专门的业务运作机制,为中小企业提供全方位金融服务。实行差别化的风险管理政策,打造“流程银行”,建立标准化的信贷业务流程,提高运作效率,以满足企业融资需求和银行控制风险的双重需要。