仅仅一日之隔，黄金价格几度浮沉。在周二、周三两天之内，黄金价格发生了剧烈震荡。前一日黄金才因欧债危机再起波澜而重挫，后一日黄金又扭转颓势收复失地。在全球通胀的时代，黄金早就被稳健投资者视为第一投资品种，可是变幻莫测的全球经济环境，令许多理财新手对黄金是战战兢兢。刚毕业不久就职于某媒体的徐文成就有些举棋不定，“不做理财光靠工资是不行的，但是黄金这么好的理财产品我又把握不了，应该怎么办？”

    “积存金”熨平黄金价格波动

    对于徐文成的担心，中国工商银行湖南省分行贵金属分析师田冏表示，由于黄金受外围市场影响较大，“在目前的世界经济形势下，黄金的价格波动较大，普通投资者很难把握较好的买点。”她介绍道，工行推出的“积存金”产品能较好地解决这个问题。

    据田冏介绍，“积存金”类似于基金定投，“每个月只要在固定时间来工行存入固定金额的资金，然后再由工行系统在一个月的交易日内平摊买入相应金额的黄金。”她表示，由于投资者长期分批小额买入黄金，因而可降低在不当时候做出大额投资的风险，“类似本周这样的黄金价格剧烈波动就可以避免，所以这对像徐文成这样理财新手来说极为适合。”

    田冏表示，长此以往，投资者所建立的积存计划，就是一直在以黄金的市场平均价进行投资，从而降低了金价波动所带来的价格风险。

    每天10元就可投资黄金

    据田冏介绍，“积存金”每月最低的投资金额为200元，“这样一来就把黄金投资的门槛大为降低，投资者也可以积少成多，而不必一次投入大量资金，造成现金紧张的状况。举个例子来说，假设投资者设定每月投入200元进行黄金积存，在‘积存金’计划中，工行系统将把200元的定投资金平均分摊到22个交易日中，每个交易日以9.09元的金额按照上海黄金交易所的报价为投资者购入等额的黄金，并积存到投资者的账户中。”

    听到田冏的介绍，徐文成十分高兴，“只要10元也能投资黄金了。我现在还没多少积蓄，以前看着黄金价格一直涨也只能干着急，现在通过‘积存金’也可以比较轻松地买黄金了。”他还表示，自己一些研究生的同学，平时有一点闲钱，想做些理财来增值，“但钱又不多，一些好的理财产品门槛都比较高，看来这个‘积存金’我倒是可以推荐给他们。”

    赎回兑换很方便

    除了投资门槛低之外，“积存金”的退出机制也较灵活。“目前，‘积存金’具有主动积存、赎回、兑换提金、定期协议(修改或终止)，客户充分享有产品自主权；赎回便捷快速；兑换品种丰富等特点。”田冏说道。

    现金赎回，是指当投资者账户中积存一定的黄金时，投资者可以按照赎回日当天工行公布的赎回价赎回，赎回资金T+1日入账。在“积存金”计划中，定投时需要扣除一定的手续费，最高为投资金额的0.5%；选择现金赎回的话，要发生赎回费用，最高为赎回金额的1.5%。这种收费的模式与基金非常类似。 

    兑换提金则是指投资者可以按照“积存金”账户中的黄金积存额到工行换购相同克数的黄金制品，目前工行可以提供多种贵金属产品供投资者选择。但是值得一提的是，由于在“积存金”计划中黄金的购入是以积存金的报价为依据的，因此投资者在兑换贵金属产品实物时还需要根据贵金属商品价值、折扣率、兑换价确定需抵扣的份额。

    ■记者 李庆钢 实习生 梁兴

    名词解释

    积存金业务

    积存金业务是客户在工商银行开立积存金账户，并签订积存协议，采取定期积存（约定每月扣款金额）或主动积存的方式，购入以黄金为依托的黄金资产权益，该权益可以赎回或兑换贵金属产品实物。由于投资者长期分批小额买入黄金，因而可降低在不当时候做出大额投资的风险，投资者可于合约期（通常最少一年）内任何时候，或在结束账户时，兑换实物贵金属产品，若投资者决定出售积存金，便可按当日积存金价格变现。